Jedna nepla\u0107ena rata, zaboravljen ra\u010dun ili vi\u0161e zahteva za kredit u kratkom roku mogu promeniti na\u010din na koji banka posmatra va\u0161 zahtev. Kreditna istorija u \u0160vajcarskoj nije samo formalnost. Ona banci pokazuje kako ste ranije upravljali obavezama i da li je nova mese\u010dna rata realna za va\u0161 bud\u017eet.<\/p>\n
Za mnoge na\u0161e ljude u \u0160vajcarskoj ovo postane va\u017eno tek kada \u017eele ke\u0161 kredit, auto kredit, leasing ili refinansiranje. Dobra vest je da se situacija \u010desto mo\u017ee razumeti i popraviti. Prvi korak je da znate \u0161ta se proverava, \u0161ta zaista predstavlja problem i kako da zahtev po\u0161aljete promi\u0161ljeno.<\/p>\n
Kreditna istorija je skup podataka koji finansijskim institucijama poma\u017eu da procene kreditnu sposobnost klijenta. Banka ne gleda samo visinu plate. Gleda celinu: redovnost prihoda, postoje\u0107e obaveze, ranije kredite, leasing, kreditne kartice i eventualne postupke naplate dugova.<\/p>\n
U \u0160vajcarskoj se kod procene \u010desto proveravaju podaci relevantnih kreditnih evidencija, kao \u0161to su ZEK i IKO, kao i izvod iz registra prinudne naplate dugova, poznat kao Betreibungsregister. Ne zna\u010di da svaka stavka automatski vodi odbijanju zahteva. Banka procenjuje rizik u odnosu na va\u0161 konkretan slu\u010daj, iznos koji tra\u017eite, trajanje otplate i raspolo\u017eivi prihod.<\/p>\n
Ako, na primer, imate stabilan posao i uredna primanja, ali ste pre nekoliko godina imali manji problem koji je u me\u0111uvremenu zatvoren, mogu\u0107nost finansiranja mo\u017ee postojati. Sa druge strane, aktivni dugovi, ponavljana ka\u0161njenja ili vi\u0161e novih zadu\u017eenja u kratkom periodu obi\u010dno zahtevaju vi\u0161e opreza.<\/p>\n
Banka \u017eeli jasan odgovor na jedno prakti\u010dno pitanje: mo\u017eete li mese\u010dnu ratu pla\u0107ati redovno, bez ugro\u017eavanja osnovnih \u017eivotnih tro\u0161kova? Zato procena ne zavisi od jednog broja niti od jednog dokumenta.<\/p>\n
Redovan prihod je temelj svakog zahteva. U obzir se uzimaju visina plate, vrsta ugovora o radu, probni rok, du\u017eina zaposlenja i stabilnost poslodavca. Razli\u010dite banke mogu razli\u010dito posmatrati ugovor na neodre\u0111eno, ugovor na odre\u0111eno, rad preko agencije ili samostalnu delatnost.<\/p>\n
I status boravka mo\u017ee imati uticaj na uslove i izbor banke. To ne zna\u010di da osoba sa dozvolom B ili C ima istu procenu u svakoj banci, niti da je za druge kategorije dozvola finansiranje nemogu\u0107e. Upravo zato je korisno da se zahtev usmeri tamo gde va\u0161 profil ima realne \u0161anse, umesto da ga \u0161aljete nasumi\u010dno na vi\u0161e mesta.<\/p>\n
Postoje\u0107a rata kredita ne mora biti prepreka. Problem nastaje kada zbir svih mese\u010dnih obaveza previ\u0161e optereti prihod. Banka mo\u017ee uzeti u obzir i odobreni limit kreditne kartice, \u010dak i kada ga ne koristite u potpunosti, jer on predstavlja mogu\u0107u budu\u0107u obavezu.<\/p>\n
Leasing automobila, kupovina na rate i privatni krediti tako\u0111e menjaju finansijsku sliku. Nekada je najracionalnije objediniti skuplje obaveze kroz refinansiranje<\/a>, ako nova ponuda donosi ni\u017eu ukupnu ratu ili povoljniji tro\u0161ak. Me\u0111utim, ni\u017ea rata nije sama po sebi dovoljna. Du\u017ei rok otplate mo\u017ee zna\u010diti da \u0107ete ukupno platiti vi\u0161e kamate<\/a>, pa ponudu treba sagledati do poslednje rate.<\/p>\n Upis u Betreibungsregister mo\u017ee zna\u010dajno ote\u017eati dobijanje kredita, naro\u010dito ako je dug aktivan ili se ponavlja. Ponekad problem nastane zbog ra\u010duna koji je ostao na staroj adresi, spora sa osiguranjem ili ra\u010duna za telefon koji nije pla\u0107en na vreme. Razlog ne menja \u010dinjenicu da banka vidi signal pove\u0107anog rizika, ali mo\u017ee biti va\u017ean za obja\u0161njenje situacije i slede\u0107e korake.<\/p>\n Nemojte ignorisati opomene. Ako postoji otvorena obaveza, re\u0161ite je \u0161to pre i sa\u010duvajte potvrdu o pla\u0107anju. Ako smatrate da je upis neosnovan, reagujte odmah kod poverioca i nadle\u017enog registra. Pla\u0107en dug i dalje mo\u017ee ostati vidljiv odre\u0111eno vreme, zato nije dobro ra\u010dunati da \u0107e promena biti trenutna.<\/p>\n Kada u nekoliko dana podnesete vi\u0161e zahteva razli\u010ditim bankama, to mo\u017ee ostaviti utisak hitne potrebe za novcem ili finansijskog pritiska. Nije svaka provera ista, ali previ\u0161e paralelnih prijava mo\u017ee smanjiti prostor za dobru ponudu.<\/p>\n Zato je bolje prvo realno proceniti iznos koji vam treba i mese\u010dnu ratu koju mo\u017eete podneti. Zatim pripremiti dokumentaciju i poslati kvalitetan zahtev kroz savetnika koji razume tr\u017ei\u0161te. Brzina je korisna, ali ne treba da zna\u010di slanje nepotpunih ili nepovezanih prijava.<\/p>\n Pre nego \u0161to planirate novi kredit, pregledajte svoju finansijsku sliku bez pretpostavki. Zatra\u017eite izvod iz Betreibungsregistera u mestu stanovanja i proverite da li su svi podaci ta\u010dni. Ako ste se selili, obratite pa\u017enju na eventualne obaveze sa prethodne adrese.<\/p>\n Tako\u0111e, mo\u017eete zatra\u017eiti uvid u podatke koje o vama vode relevantne kreditne evidencije, u skladu sa pravom na pristup sopstvenim podacima. Kada dobijete pregled, proverite da li su navedeni kredit, leasing ili kartica zaista va\u0161i, da li su zatvoreni ugovori pravilno evidentirani i da li postoji neta\u010dan podatak.<\/p>\n Ako primetite gre\u0161ku, tra\u017eite ispravku od institucije koja je podatak prijavila. Nemojte poku\u0161avati da problem re\u0161ite novim kreditom pre nego \u0161to razumete postoje\u0107e obaveze. To mo\u017ee dodatno zakomplikovati procenu i pove\u0107ati tro\u0161kove.<\/p>\n Kreditna istorija se ne popravlja preko no\u0107i, ali se poverenje gradi kroz ponovljeno odgovorno pona\u0161anje. Po\u010dnite tako \u0161to \u0107ete sve ra\u010dune i rate pla\u0107ati na vreme. Ako imate vi\u0161e obaveza, napravite raspored dospe\u0107a i ostavite rezervu na ra\u010dunu nekoliko dana pre datuma naplate.<\/p>\n Slede\u0107i korak je smanjenje nepotrebnih limita i skupih dugova. Ako imate kartice koje ne koristite ili vi\u0161e malih rata koje optere\u0107uju bud\u017eet, razmotrite da li ih mo\u017eete zatvoriti, smanjiti ili urediti kroz jedno odr\u017eivije re\u0161enje. Ne uzimajte novi kredit samo da biste privremeno prikrili problem – cilj treba da bude stabilniji mese\u010dni bud\u017eet.<\/p>\n Va\u017eno je i da dokumentacija bude uredna. Platne liste, ugovor o radu, dokaz o stanovanju i pregled postoje\u0107ih obaveza treba da budu jasni i aktuelni. Uredan zahtev ne garantuje odobrenje, ali banci omogu\u0107ava da br\u017ee i ta\u010dnije proceni va\u0161u situaciju.<\/p>\nKa\u0161njenja i prinudna naplata dugova<\/h3>\n
Broj zahteva za kredit<\/h3>\n
Kako proveriti svoju kreditnu istoriju pre zahteva?<\/h2>\n
Kako pobolj\u0161ati kreditnu istoriju?<\/h2>\n
Kada ima smisla tra\u017eiti savet?<\/h2>\n