Wenn Sie in der Schweiz einen Kreditantrag stellen, schaut die Bank nicht nur auf Ihren Lohn und den gew\u00fcnschten Betrag. Sie schaut auch, wie Sie bisher mit Ihren Verpflichtungen umgegangen sind. Dieser Leitfaden zur Kredithistorie erkl\u00e4rt, was tats\u00e4chlich gepr\u00fcft wird, welche Fehler einen Antrag verlangsamen oder zur Ablehnung f\u00fchren k\u00f6nnen und wie Sie Ihr finanzielles Bild in bessere Ordnung bringen, bevor Sie einen Kredit beantragen.<\/p>\n
F\u00fcr Menschen, die in der Schweiz leben und arbeiten, besonders f\u00fcr Menschen aus dem Balkan, ist das Problem oft nicht ein Mangel an Einkommen. Es entsteht, wenn unbekannte Regeln, eine alte Schuld oder einige un\u00fcberlegte Antr\u00e4ge zu einem schlechteren Eindruck bei der Bank werden. Die gute Nachricht ist, dass sich vieles rechtzeitig pr\u00fcfen und verbessern l\u00e4sst.<\/p>\n
Die Kredithistorie ist die Spur Ihres Umgangs mit finanziellen Verpflichtungen. Sie zeigt, ob Sie Rechnungen regelm\u00e4ssig bezahlen, ob Sie laufende Kredite haben, wie oft Sie eine neue Finanzierung beantragen und ob eine Schuld in einem Verfahren der Zwangsvollstreckung eingetrieben wurde, der sogenannten Betreibung.<\/p>\n
In der Praxis beurteilen Banken und Kreditpartner Ihre Kreditf\u00e4higkeit anhand mehrerer Datenquellen. Eines der wichtigen Systeme ist die ZEK, ein zentrales Register, das Daten zu Krediten, Antr\u00e4gen, Karten, Leasing und bestimmten Zahlungsproblemen enthalten kann. Dar\u00fcber hinaus pr\u00fcft die Bank Einkommen, Haushaltskosten, bestehende Verpflichtungen, Aufenthaltsbewilligung und die Stabilit\u00e4t der Anstellung.<\/p>\n
Deshalb ist die Kredithistorie nicht eine einzelne Zahl, die man wie ein Schulzeugnis ablesen kann. Es ist das Gesamtbild. Zwei Personen mit demselben Bruttolohn k\u00f6nnen ein v\u00f6llig anderes Angebot erhalten, wenn der eine Haushalt geordnete Verpflichtungen hat und der andere mehrere Verz\u00fcge, offene Raten oder h\u00e4ufige Kreditantr\u00e4ge.<\/p>\n
Die Bank will vor allem wissen, ob Ihnen nach allen regelm\u00e4ssigen Kosten gen\u00fcgend Geld f\u00fcr eine neue Monatsrate bleibt. Gesetz und interne Bankregeln erlauben nicht, dass ein Kredit eine Belastung schafft, die Sie realistisch nicht tragen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Wichtig sind die H\u00f6he und die Regelm\u00e4ssigkeit des Einkommens. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag bietet in der Regel mehr Sicherheit als ein vor\u00fcbergehender Einsatz, doch das bedeutet nicht, dass ein Kunde mit befristetem Vertrag keine Chance hat. Betrachtet wird die gesamte Situation: Beruf, Dauer der Anstellung, Kontinuit\u00e4t des Einkommens und finanzielle Stabilit\u00e4t des Haushalts.<\/p>\n
Danach pr\u00fcft die Bank die bestehenden Verpflichtungen. Dazu geh\u00f6ren Privatkredite, Leasing, Ratenk\u00e4ufe, Kreditkarten und private Schulden, die in den Unterlagen oder Registern sichtbar sind. Es ist kein Problem, Verpflichtungen zu haben, wenn sie vern\u00fcnftig sind und ordentlich bezahlt werden. Das Problem entsteht, wenn die Summe der Raten das verf\u00fcgbare Geld zu stark verringert.<\/p>\n
Besondere Aufmerksamkeit erhalten Zahlungsverz\u00fcge, Mahnungen, unbezahlte Rechnungen und Betreibungsverfahren. Eine einzelne alte strittige Rechnung bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, kann aber eine zus\u00e4tzliche Erkl\u00e4rung und ein Dokument verlangen, dass die Schuld beglichen ist. Solche Punkte zu verschweigen, ist fast nie eine gute Strategie.<\/p>\n
Der h\u00e4ufigste Fehler ist, in kurzer Zeit mehrere Kreditantr\u00e4ge zu stellen. Wenn Sie es gleichzeitig bei mehreren Banken versuchen, kann das wie ein dringender Geldbedarf aussehen oder wie ein Zeichen, dass Sie bereits abgelehnt wurden. Besser ist es, zuerst Ihre M\u00f6glichkeiten realistisch einzusch\u00e4tzen und dann einen sorgf\u00e4ltig vorbereiteten Antrag \u00fcber den passenden Kanal zu senden.<\/p>\n
Ein weiterer h\u00e4ufiger Fehler ist, kleinere Rechnungen zu ignorieren. Eine Rechnung f\u00fcr Telefon, Versicherung, Nebenkosten oder Internet kann harmlos wirken, aber nach mehreren Mahnungen eine Komplikation verursachen. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht rechtzeitig bezahlen k\u00f6nnen, ist es besser, sofort das Unternehmen zu kontaktieren und Raten zu vereinbaren, statt ein Inkassoverfahren abzuwarten.<\/p>\n
Der dritte Fehler ist die falsche \u00dcberzeugung, dass die Schliessung eines Kontos automatisch jede Spur l\u00f6scht. Eintr\u00e4ge und Historie \u00e4ndern sich nicht \u00fcber Nacht. Wenn Sie ein Problem hatten, das gel\u00f6st wurde, bewahren Sie die Best\u00e4tigung der Zahlung oder der Begleichung der Verpflichtung auf. Dieses Dokument kann n\u00fctzlich sein, wenn die Bank eine Kl\u00e4rung verlangt.<\/p>\n
Hinzu kommt der Ratenkauf ohne Gesamtrechnung. Jede einzelne Rate wirkt vielleicht klein, aber zusammen mit Leasing, Karte und bestehendem Kredit k\u00f6nnen sie die Kreditf\u00e4higkeit erheblich verringern. Betrachten Sie vor einer neuen Verpflichtung das gesamte Monatsbild und nicht nur den Preis einer einzelnen Rate.<\/p>\n
Der erste Schritt ist einfach: Verschaffen Sie sich eine \u00dcbersicht \u00fcber Ihre Finanzen. Addieren Sie die Nettoeinkommen des Haushalts, die regelm\u00e4ssigen Wohnkosten, Versicherungen, Unterhalt f\u00fcr Kinder, Leasing, Karten und alle Raten. Das Ziel ist nicht, sich zu entmutigen, sondern zu sehen, wie viel Spielraum Sie tats\u00e4chlich haben.<\/p>\n
Pr\u00fcfen Sie danach, ob Sie offene Rechnungen, Mahnungen oder alte Verpflichtungen haben, die Sie f\u00fcr erledigt hielten. Besteht eine Betreibung, die falsch ist oder deren Schuld bereits bezahlt wurde, erkundigen Sie sich bei der zust\u00e4ndigen Stelle nach der M\u00f6glichkeit einer Berichtigung oder L\u00f6schung. Das Verfahren h\u00e4ngt vom konkreten Fall ab, bewahren Sie deshalb den gesamten Schriftverkehr, die Best\u00e4tigungen und die Zahlungsnachweise auf.<\/p>\n
Ordnung entsteht durch regelm\u00e4ssige Gewohnheiten. Bezahlen Sie Rechnungen vor Fristablauf, nutzen Sie Dauerauftr\u00e4ge, wo es sinnvoll ist, und halten Sie eine Reserve f\u00fcr unvorhergesehene Kosten bereit. Sie m\u00fcssen keine grossen Ersparnisse haben, um verantwortungsvoll zu wirken, aber das Vermeiden st\u00e4ndiger Verz\u00fcge macht einen sichtbaren Unterschied.<\/p>\n
Wenn Sie mehrere teure Verpflichtungen haben, kann eine Umschuldung<\/a> eine vern\u00fcnftige Option sein. Ein einziger Kredit mit tieferem Zins und klarer Rate kann die monatliche Belastung manchmal senken. Dennoch ist eine Umschuldung nur sinnvoll, wenn die Gesamtkosten tats\u00e4chlich g\u00fcnstiger sind und wenn Sie nach der Abl\u00f6sung der alten Verpflichtungen nicht dieselben Schulden erneut aufbauen.<\/p>\n Bereiten Sie vor dem Antrag die letzten Lohnabrechnungen, den Arbeitsvertrag, die Aufenthaltsbewilligung, Angaben zu bestehenden Krediten und eine \u00dcbersicht \u00fcber die monatlichen Kosten vor. Genaue und vollst\u00e4ndige Unterlagen beschleunigen die Beurteilung und verringern den Bedarf an R\u00fcckfragen.<\/p>\n Seien Sie realistisch beim Betrag. Ein h\u00f6herer Kreditbetrag ist nicht immer die bessere Wahl, wenn er die Rate deutlich erh\u00f6ht oder die Chance auf eine Bewilligung verringert. Manchmal ist es kl\u00fcger, den Betrag zu w\u00e4hlen, der den tats\u00e4chlichen Bedarf deckt, mit einer R\u00fcckzahlungsdauer, die f\u00fcr das Familienbudget angenehm ist. Eine l\u00e4ngere Laufzeit senkt in der Regel die Monatsrate, kann aber den gesamten Zinsbetrag erh\u00f6hen. Eine k\u00fcrzere Laufzeit ist insgesamt g\u00fcnstiger, verlangt aber mehr monatliche Disziplin.<\/p>\n Wichtig ist auch, den richtigen Zeitpunkt zu w\u00e4hlen. Haben Sie gerade die Stelle gewechselt, befinden Sie sich in der Probezeit oder haben Sie eine ungekl\u00e4rte Verpflichtung, ist es vielleicht besser, zuerst die Situation zu stabilisieren. Haben Sie dagegen regelm\u00e4ssiges Einkommen, geordnete Unterlagen und einen klaren Zweck f\u00fcr den Kredit, gibt es keinen Grund, das Gespr\u00e4ch mit einem fachkundigen Berater aufzuschieben.<\/p>\n Ein Kreditvermittler kann<\/a> helfen, den Antrag nicht wahllos zu versenden, sondern an die Bank, deren Konditionen zu Ihrem Profil passen. Djindjic Krediti SA bietet Kunden in der Schweiz Unterst\u00fctzung in unserer Sprache, analysiert die M\u00f6glichkeiten und hilft, dass die Unterlagen ohne unn\u00f6tigen Zeitverlust vorbereitet sind. Die endg\u00fcltige Entscheidung trifft immer die Bank, doch ein gut vorbereiteter Antrag<\/a> gibt Ihnen einen besseren Ausgangspunkt.<\/p>\n Ein finanzieller Fehler aus der Vergangenheit ist kein Etikett f\u00fcrs ganze Leben. Banken betrachten die Umst\u00e4nde, die verstrichene Zeit und die Schritte, die Sie unternommen haben. Eine Schuld, die in einer unvorhergesehenen Phase entstanden und danach ordentlich beglichen wurde, wird anders beurteilt als wiederholter Verzug ohne L\u00f6sung des Problems.<\/p>\n Wenn Sie derzeit nicht die gew\u00fcnschten Konditionen erhalten, ist es am n\u00fctzlichsten herauszufinden, warum. Vielleicht muss eine kleine Verpflichtung abgel\u00f6st, das Ende der Probezeit abgewartet, eine Angabe im Register berichtigt oder die Nutzung der Kreditkarte verringert werden. Eine klare Information erlaubt es Ihnen, einen Plan zu erstellen, statt blind neue Antr\u00e4ge zu versenden.<\/p>\n Die Kredithistorie verbessert sich nicht mit einem einzigen Schritt, sondern durch eine Reihe ruhiger und verantwortungsvoll getroffener Entscheidungen. Jede rechtzeitig bezahlte Rechnung, jede abgel\u00f6ste Verpflichtung und jeder im richtigen Moment versandte Antrag bauen das Vertrauen auf, das Ihnen morgen mehr Auswahl und g\u00fcnstigere Konditionen bringen wird.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Dieser Leitfaden zur Kredithistorie in der Schweiz zeigt, was Banken pr\u00fcfen, wie Sie Fehler vermeiden und Ihre Chance auf einen g\u00fcnstigeren Kredit erh\u00f6hen.<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":33795,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[62],"tags":[],"class_list":["post-33794","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-unkategorisiert"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33794","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33794"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33794\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33795"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33794"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33794"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33794"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Leitfaden zur Kredithistorie vor der Antragstellung<\/h2>\n
Wenn eine schlechte Historie nicht das Ende der M\u00f6glichkeiten bedeutet<\/h2>\n