Ein neuer Lieferwagen, den Sie f\u00fcr Ihr Gesch\u00e4ft brauchen, eine Maschine, die die Produktion beschleunigen w\u00fcrde, oder einige ruhigere Monate f\u00fcr den Cashflow \u2013 all das kann dar\u00fcber entscheiden, ob die Firma auf der Stelle tritt oder den n\u00e4chsten Schritt macht. Gesch\u00e4ftskredite geben Unternehmern und Inhabern kleinerer Firmen in der Schweiz die M\u00f6glichkeit, dann zu investieren, wenn sich die richtige Gelegenheit bietet, ohne das Tagesgesch\u00e4ft zu gef\u00e4hrden.<\/p>\n
Ein guter Kredit ist nicht nur Geld auf dem Konto. Er ist eine finanzielle L\u00f6sung, die zu den tats\u00e4chlichen Bed\u00fcrfnissen Ihrer Firma, ihren Einnahmen und einem R\u00fcckzahlungsplan passen muss, der nicht jeden Monat Druck erzeugt. Deshalb ist es vor dem Einreichen des Antrags n\u00fctzlich zu verstehen, was die Finanzierung abdecken kann, was die Bank beurteilt und wo am h\u00e4ufigsten teure Fehler passieren.<\/p>\n
Ein Gesch\u00e4ftskredit<\/a> hat einen klaren Zweck: Er stellt der Firma Mittel f\u00fcr Investitionen oder Liquidit\u00e4t zur Verf\u00fcgung, mit im Voraus vereinbarten R\u00fcckzahlungsbedingungen. Am sinnvollsten ist er, wenn das Geld f\u00fcr einen Schritt eingesetzt wird, der neue Einnahmen bringen, Kosten senken oder das Gesch\u00e4ft in einer \u00dcbergangsphase absichern kann.<\/p>\n F\u00fcr einen Handwerksbetrieb kann das der Kauf von Werkzeug, Fahrzeugen oder Ausr\u00fcstung sein. Ein Restaurant braucht vielleicht Mittel f\u00fcr die Renovation der K\u00fcche, eine neue Terrasse oder den Einkauf von Vorr\u00e4ten vor der Saison. Eine kleine Baufirma hat oft Auftr\u00e4ge unter Vertrag, doch das Geld aus den Rechnungen trifft erst sp\u00e4ter ein \u2013 dann kann der Kredit Material, L\u00f6hne und laufende Verpflichtungen \u00fcberbr\u00fccken, bis die Zahlung eingeht.<\/p>\n Nicht jeder Bedarf ist gleich. Ein Kredit f\u00fcr Ausr\u00fcstung folgt in der Regel einer anderen Logik als ein Kredit f\u00fcr Betriebsmittel. Ausr\u00fcstung h\u00e4lt jahrelang, daher kann auch die R\u00fcckzahlung l\u00e4nger dauern. Wenn Sie das Geld brauchen, um einige Monate langsamerer Zahlungseing\u00e4nge zu \u00fcberbr\u00fccken, sind eine k\u00fcrzere Laufzeit und ein sorgf\u00e4ltig bemessener Betrag oft die vern\u00fcnftigere Wahl.<\/p>\n In der Praxis wird die Gesch\u00e4ftsfinanzierung am h\u00e4ufigsten f\u00fcr die Anschaffung von Maschinen, Werkzeugen, IT-Ausr\u00fcstung, Fahrzeugen und Inventar genutzt. Sie kann auch der Renovation von Gesch\u00e4ftsr\u00e4umen, der Erweiterung des Teams, der Einf\u00fchrung einer neuen Dienstleistung, dem Kauf von Vorr\u00e4ten oder dem Start einer Marketingkampagne dienen.<\/p>\n Besonders wichtig ist der Cashflow. Eine Firma kann auf dem Papier profitabel sein und trotzdem ein Problem haben, wenn Kunden erst nach 30, 60 oder 90 Tagen zahlen, w\u00e4hrend Lieferanten und Angestellte jetzt bezahlt werden wollen. Ein Kredit f\u00fcr Betriebsmittel kann helfen, diese Zeit leichter zu \u00fcberstehen, aber nur, wenn es einen realistischen Plan f\u00fcr die R\u00fcckzahlung der Verpflichtung gibt.<\/p>\n Es ist gut, zwischen einer Investition und der Deckung eines dauerhaften Fehlbetrags zu unterscheiden. Finanziert der Kredit den Kauf von Ausr\u00fcstung, die die Kapazit\u00e4t erh\u00f6ht oder die Arbeitskosten senkt, kann er Teil eines Wachstumsplans sein. Wird er Monat f\u00fcr Monat nur zum Stopfen alter L\u00f6cher verwendet, ohne dass sich am Gesch\u00e4ft etwas \u00e4ndert, muss zuerst die Ursache des Problems betrachtet und ein anderer Plan erstellt werden.<\/p>\n Die Bank beurteilt nicht nur die Idee, sondern die F\u00e4higkeit der Firma, die Schuld regelm\u00e4ssig zur\u00fcckzuzahlen. Stabile Einnahmen, ein ordentlicher Gesch\u00e4ftsgang und klare Unterlagen haben grosses Gewicht. Bei j\u00fcngeren Firmen kann die Beurteilung detaillierter ausfallen, da die Bank sehen will, wie das Gesch\u00e4ft gen\u00fcgend Mittel f\u00fcr die Raten erwirtschaften wird.<\/p>\n Meist werden Umsatz und Rentabilit\u00e4t, die Dauer der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit, bestehende Verpflichtungen, die Zahlungshistorie und die Eigent\u00fcmerstruktur betrachtet. Auch Vertr\u00e4ge mit Kunden, best\u00e4tigte Bestellungen oder ein Businessplan sind von Bedeutung, besonders wenn der Kredit f\u00fcr eine Expansion beantragt wird. In einigen F\u00e4llen kann die Bank zus\u00e4tzliche Garantien oder die pers\u00f6nliche Haftung des Inhabers verlangen.<\/p>\n Deshalb ist es besser, nicht wahllos den h\u00f6chstm\u00f6glichen Betrag zu beantragen. Vern\u00fcnftiger ist es, genau festzulegen, wie viel Geld gebraucht wird, wof\u00fcr es eingesetzt wird und aus welchen Einnahmen es zur\u00fcckgezahlt wird. Ein Antrag mit klarem Zweck und ordentlichen Angaben weckt mehr Vertrauen als ein unbestimmter Antrag ohne finanzielles Gesamtbild.<\/p>\n Die genaue Liste h\u00e4ngt von der Bank, der Kreditart und der Rechtsform der Firma ab, in der Regel werden aber Angaben zur Firma, die letzten Finanzberichte oder Steuerunterlagen, Kontoausz\u00fcge und eine \u00dcbersicht \u00fcber bestehende Verpflichtungen ben\u00f6tigt. Wird eine konkrete Investition finanziert, ist es n\u00fctzlich, die Offerte des Lieferanten, eine Proforma-Rechnung oder einen Vertrag bereitzuhalten, der den Verwendungszweck der Mittel zeigt.<\/p>\n Bevor Sie die Dokumente einreichen, pr\u00fcfen Sie, ob sie aktuell und lesbar sind. Ein unvollst\u00e4ndiger Antrag bedeutet oft keine automatische Ablehnung, kann aber die Bearbeitung verl\u00e4ngern und die Entscheidung dann verz\u00f6gern, wenn Ihnen die Zeit am wichtigsten ist.<\/p>\n Der tiefste Nominalzins ist nicht das einzige Kriterium. Betrachten Sie die Gesamtkosten der Finanzierung<\/a>, die Monatsrate, die R\u00fcckzahlungsdauer, allf\u00e4llige Geb\u00fchren und die Regeln zur vorzeitigen R\u00fcckzahlung. Eine tiefere Rate kann f\u00fcr das Budget leichter aussehen, doch eine l\u00e4ngere Laufzeit bedeutet nicht selten h\u00f6here Gesamtkosten des Kredits.<\/p>\nWof\u00fcr eine Firma einen Kredit nutzen kann<\/h2>\n
Worauf Banken vor der Bewilligung achten<\/h2>\n
Unterlagen, die den Ablauf beschleunigen<\/h3>\n
So vergleichen Sie die Konditionen eines Gesch\u00e4ftskredits<\/h2>\n