Eine unbezahlte Rate, eine vergessene Rechnung oder mehrere Kreditantr\u00e4ge innerhalb kurzer Zeit k\u00f6nnen ver\u00e4ndern, wie die Bank Ihren Antrag betrachtet. Die Kredithistorie in der Schweiz ist keine blosse Formalit\u00e4t. Sie zeigt der Bank, wie Sie fr\u00fcher mit Verpflichtungen umgegangen sind und ob die neue Monatsrate f\u00fcr Ihr Budget realistisch ist.<\/p>\n
F\u00fcr viele Menschen aus unserer Gemeinschaft in der Schweiz wird das erst wichtig, wenn sie einen Privatkredit, einen Autokredit, Leasing oder eine Umschuldung w\u00fcnschen. Die gute Nachricht ist, dass sich die Situation oft verstehen und verbessern l\u00e4sst. Der erste Schritt ist, zu wissen, was gepr\u00fcft wird, was wirklich ein Problem darstellt und wie Sie Ihren Antrag \u00fcberlegt einreichen.<\/p>\n
Die Kredithistorie ist eine Sammlung von Daten, die Finanzinstituten helfen, die Kreditf\u00e4higkeit eines Kunden zu beurteilen. Die Bank schaut nicht nur auf die H\u00f6he des Lohns. Sie betrachtet das Gesamtbild: die Regelm\u00e4ssigkeit des Einkommens, bestehende Verpflichtungen, fr\u00fchere Kredite, Leasing, Kreditkarten und allf\u00e4llige Betreibungsverfahren.<\/p>\n
In der Schweiz werden bei der Beurteilung h\u00e4ufig die Daten relevanter Kreditregister wie ZEK und IKO gepr\u00fcft sowie ein Auszug aus dem Betreibungsregister. Das heisst nicht, dass jeder Eintrag automatisch zur Ablehnung des Antrags f\u00fchrt. Die Bank beurteilt das Risiko im Verh\u00e4ltnis zu Ihrem konkreten Fall, zum beantragten Betrag, zur R\u00fcckzahlungsdauer und zum verf\u00fcgbaren Einkommen.<\/p>\n
Wenn Sie zum Beispiel eine stabile Stelle und ein ordentliches Einkommen haben, aber vor einigen Jahren ein kleineres Problem hatten, das inzwischen erledigt ist, kann eine Finanzierung m\u00f6glich sein. Dagegen erfordern aktive Schulden, wiederholte Zahlungsverz\u00fcge oder mehrere neue Verpflichtungen in kurzer Zeit in der Regel mehr Vorsicht.<\/p>\n
Die Bank m\u00f6chte eine klare Antwort auf eine praktische Frage: K\u00f6nnen Sie die Monatsrate regelm\u00e4ssig bezahlen, ohne Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu gef\u00e4hrden? Deshalb h\u00e4ngt die Beurteilung weder von einer einzelnen Zahl noch von einem einzelnen Dokument ab.<\/p>\n
Ein regelm\u00e4ssiges Einkommen ist die Grundlage jedes Antrags. Ber\u00fccksichtigt werden die H\u00f6he des Lohns, die Art des Arbeitsvertrags, die Probezeit, die Dauer der Anstellung und die Stabilit\u00e4t des Arbeitgebers. Verschiedene Banken k\u00f6nnen einen unbefristeten Vertrag, einen befristeten Vertrag, Arbeit \u00fcber eine Agentur oder eine selbstst\u00e4ndige T\u00e4tigkeit unterschiedlich betrachten.<\/p>\n
Auch der Aufenthaltsstatus kann die Konditionen und die Wahl der Bank beeinflussen. Das heisst nicht, dass eine Person mit Ausweis B oder C in jeder Bank gleich beurteilt wird, und auch nicht, dass eine Finanzierung f\u00fcr andere Bewilligungskategorien unm\u00f6glich ist. Genau deshalb ist es n\u00fctzlich, den Antrag dorthin zu richten, wo Ihr Profil realistische Chancen hat, statt ihn wahllos an mehreren Stellen einzureichen.<\/p>\n
Eine bestehende Kreditrate muss kein Hindernis sein. Das Problem entsteht, wenn die Summe aller monatlichen Verpflichtungen das Einkommen zu stark belastet. Die Bank kann auch das bewilligte Limit einer Kreditkarte ber\u00fccksichtigen, selbst wenn Sie es nicht vollst\u00e4ndig nutzen, da es eine m\u00f6gliche k\u00fcnftige Verpflichtung darstellt.<\/p>\n
Auch Autoleasing, Ratenk\u00e4ufe und Privatkredite ver\u00e4ndern das finanzielle Bild. Manchmal ist es am vern\u00fcnftigsten, teurere Verpflichtungen durch eine Umschuldung<\/a> zusammenzufassen, wenn das neue Angebot eine tiefere Gesamtrate oder g\u00fcnstigere Kosten bringt. Eine tiefere Rate allein gen\u00fcgt jedoch nicht. Eine l\u00e4ngere R\u00fcckzahlungsdauer kann bedeuten, dass Sie insgesamt mehr Zinsen<\/a> bezahlen, weshalb das Angebot bis zur letzten Rate betrachtet werden sollte.<\/p>\n Ein Eintrag im Betreibungsregister kann die Bewilligung eines Kredits erheblich erschweren, besonders wenn die Schuld aktiv ist oder sich wiederholt. Manchmal entsteht das Problem durch eine Rechnung, die an der alten Adresse liegen geblieben ist, durch einen Streit mit der Versicherung oder durch eine nicht rechtzeitig bezahlte Telefonrechnung. Der Grund \u00e4ndert nichts daran, dass die Bank ein Signal f\u00fcr ein erh\u00f6htes Risiko sieht, kann aber wichtig sein, um die Situation und die n\u00e4chsten Schritte zu erkl\u00e4ren.<\/p>\n Ignorieren Sie Mahnungen nicht. Wenn eine offene Verpflichtung besteht, begleichen Sie sie so schnell wie m\u00f6glich und bewahren Sie die Zahlungsbest\u00e4tigung auf. Wenn Sie den Eintrag f\u00fcr unbegr\u00fcndet halten, reagieren Sie sofort beim Gl\u00e4ubiger und beim zust\u00e4ndigen Register. Eine bezahlte Schuld kann noch eine gewisse Zeit sichtbar bleiben, deshalb ist es nicht ratsam, mit einer sofortigen \u00c4nderung zu rechnen.<\/p>\n Wenn Sie innerhalb weniger Tage bei verschiedenen Banken mehrere Antr\u00e4ge stellen, kann das den Eindruck eines dringenden Geldbedarfs oder finanziellen Drucks erwecken. Nicht jede Pr\u00fcfung ist gleich, doch zu viele parallele Antr\u00e4ge k\u00f6nnen den Spielraum f\u00fcr ein gutes Angebot verringern.<\/p>\n Deshalb ist es besser, zuerst realistisch den Betrag, den Sie ben\u00f6tigen, und die Monatsrate, die Sie tragen k\u00f6nnen, einzusch\u00e4tzen. Bereiten Sie dann die Unterlagen vor und reichen Sie einen qualitativ guten Antrag \u00fcber einen Berater ein, der den Markt versteht. Schnelligkeit ist n\u00fctzlich, sollte aber nicht bedeuten, unvollst\u00e4ndige oder unabgestimmte Antr\u00e4ge einzureichen.<\/p>\n Bevor Sie einen neuen Kredit planen, betrachten Sie Ihr finanzielles Bild ohne Annahmen. Verlangen Sie an Ihrem Wohnort einen Auszug aus dem Betreibungsregister und pr\u00fcfen Sie, ob alle Angaben stimmen. Wenn Sie umgezogen sind, achten Sie auf allf\u00e4llige Verpflichtungen von der fr\u00fcheren Adresse.<\/p>\n Ausserdem k\u00f6nnen Sie gem\u00e4ss dem Recht auf Zugang zu den eigenen Daten Einsicht in die Daten verlangen, die die relevanten Kreditregister \u00fcber Sie f\u00fchren. Wenn Sie die \u00dcbersicht erhalten, pr\u00fcfen Sie, ob der aufgef\u00fchrte Kredit, das Leasing oder die Karte wirklich Ihnen geh\u00f6ren, ob abgeschlossene Vertr\u00e4ge korrekt erfasst sind und ob eine falsche Angabe vorliegt.<\/p>\n Wenn Sie einen Fehler bemerken, verlangen Sie die Berichtigung bei der Institution, die die Angabe gemeldet hat. Versuchen Sie nicht, das Problem mit einem neuen Kredit zu l\u00f6sen, bevor Sie die bestehenden Verpflichtungen verstanden haben. Das kann die Beurteilung zus\u00e4tzlich verkomplizieren und die Kosten erh\u00f6hen.<\/p>\n Die Kredithistorie l\u00e4sst sich nicht \u00fcber Nacht verbessern, aber Vertrauen wird durch wiederholtes verantwortungsvolles Verhalten aufgebaut. Beginnen Sie damit, alle Rechnungen und Raten p\u00fcnktlich zu bezahlen. Wenn Sie mehrere Verpflichtungen haben, erstellen Sie einen F\u00e4lligkeitsplan und lassen Sie einige Tage vor dem Abbuchungsdatum eine Reserve auf dem Konto.<\/p>\n Der n\u00e4chste Schritt ist der Abbau unn\u00f6tiger Limiten und teurer Schulden. Wenn Sie Karten haben, die Sie nicht nutzen, oder mehrere kleine Raten, die das Budget belasten, pr\u00fcfen Sie, ob Sie diese schliessen, verringern oder durch eine tragbarere L\u00f6sung ordnen k\u00f6nnen. Nehmen Sie keinen neuen Kredit auf, nur um das Problem vor\u00fcbergehend zu verbergen \u2013 das Ziel sollte ein stabileres Monatsbudget sein.<\/p>\n Wichtig ist auch, dass die Unterlagen in Ordnung sind. Lohnabrechnungen, Arbeitsvertrag, Wohnnachweis und die \u00dcbersicht \u00fcber bestehende Verpflichtungen sollten klar und aktuell sein. Ein ordentlicher Antrag garantiert keine Bewilligung, erm\u00f6glicht der Bank aber, Ihre Situation schneller und genauer zu beurteilen.<\/p>\nZahlungsverzug und Betreibungen<\/h3>\n
Anzahl der Kreditantr\u00e4ge<\/h3>\n
Wie pr\u00fcfen Sie Ihre Kredithistorie vor dem Antrag?<\/h2>\n
Wie verbessern Sie die Kredithistorie?<\/h2>\n
Wann ist es sinnvoll, Beratung in Anspruch zu nehmen?<\/h2>\n