Wenn Sie das Geld innerhalb weniger Tage brauchen und nicht \u201ewenn die Bank so weit ist\u201c, ist die erste Frage ganz logisch \u2013 wie lange dauert die Kreditbearbeitung und wovon h\u00e4ngt das wirklich ab. Die gute Nachricht ist, dass das Verfahren in der Schweiz oft viel schneller gehen kann, als die Leute erwarten, besonders wenn die Unterlagen in Ordnung sind und der Antrag von Anfang an den richtigen Weg nimmt.<\/p>\n
Dennoch gibt es nicht die eine Antwort, die f\u00fcr alle gilt. Bei manchen trifft die vorl\u00e4ufige Offerte noch am selben Tag ein, andere warten l\u00e4nger, weil ein Dokument fehlt, eine offene Verpflichtung besteht oder die Bank eine zus\u00e4tzliche Pr\u00fcfung verlangt. Deshalb ist es n\u00fctzlicher zu verstehen, wie der Ablauf tats\u00e4chlich aussieht, als sich auf die Erfahrung anderer zu verlassen.<\/p>\n
Bei einem Konsumkredit oder Privatkredit ist eine erste Einsch\u00e4tzung oft innerhalb weniger Stunden bis zu einem Arbeitstag zu erhalten. Das ist die Anfangsphase, in der die grundlegende Kreditf\u00e4higkeit, die H\u00f6he des Einkommens, der Besch\u00e4ftigungsstatus und die bestehenden Verpflichtungen gepr\u00fcft werden.<\/p>\n
Ab dem Zeitpunkt, an dem der Antrag vollst\u00e4ndig ist, dauert die abschliessende Bearbeitung meist einen bis mehrere Arbeitstage. Bei einfacheren F\u00e4llen geht es schneller. Bei komplexeren, etwa wenn eine Person mehrere Einkommensquellen hat, erst seit kurzer Zeit beim aktuellen Arbeitgeber arbeitet oder bestehende Schulden abl\u00f6sen m\u00f6chte, kann das Verfahren l\u00e4nger dauern.<\/p>\n
Die Auszahlung des Geldes h\u00e4ngt nicht nur vom Entscheid der Bank ab, sondern auch vom administrativen Abschluss des Verfahrens. Das heisst, die Zeit wird von der Einreichung des Antrags bis zur Bewilligung gerechnet, aber auch von der Bewilligung bis zur eigentlichen Auszahlung. Die Leute vermischen diese beiden Schritte oft, glauben, der Kredit sei \u201esofort bewilligt\u201c, und sind dann \u00fcberrascht, dass das Geld nicht am selben Tag auf dem Konto ist.<\/p>\n
Den gr\u00f6ssten Einfluss hat die Qualit\u00e4t des Antrags. Wenn die Angaben stimmen, die Dokumente lesbar sind und die finanzielle Situation klar ist, kann die Bank schnell entscheiden. Fehlt etwas, geht das Dossier zur Erg\u00e4nzung zur\u00fcck, und der ganze Ablauf verlangsamt sich.<\/p>\n
Wichtig ist auch die Kreditart. Privatkredite und Umschuldungen haben oft einen k\u00fcrzeren Weg als Immobilienkredite oder gr\u00f6ssere Gesch\u00e4ftskredite. Bei einer Immobilienfinanzierung werden viel mehr Elemente gepr\u00fcft \u2013 die Liegenschaft, die Eigenmittel, die langfristige R\u00fcckzahlung und zus\u00e4tzliche Unterlagen. Deshalb ist es nicht realistisch zu erwarten, dass ein solches Verfahren gleich lange dauert wie ein standardm\u00e4ssiger Privatkredit.<\/p>\n
Auch das Kundenprofil beeinflusst die Geschwindigkeit. Eine Person mit stabiler Anstellung, regelm\u00e4ssigem Einkommen und einer einwandfreien Kreditgeschichte kommt in der Regel einfacher durch. Bei Zahlungsverz\u00f6gerungen, einem Stellenwechsel, einer Probezeit oder unklaren monatlichen Ausgaben geht die Bank zu einer genaueren Analyse \u00fcber.<\/p>\n
Manchmal hat die Verlangsamung nichts mit dem Kunden zu tun. Es kommt vor, dass die Bank viele Antr\u00e4ge hat, dass das interne Team eine zus\u00e4tzliche Pr\u00fcfung verlangt oder dass auf die Best\u00e4tigung bestimmter Angaben gewartet wird. Deshalb ist die ehrliche Antwort immer dieselbe \u2013 die Kreditbearbeitung kann schnell sein, aber sie ist nicht automatisch.<\/p>\n
In der Praxis wiederholen sich dieselben Probleme. Die Leute schicken einen unvollst\u00e4ndigen Antrag, vergessen die letzten Lohnabrechnungen, reichen schlecht fotografierte Dokumente ein oder geben ein Einkommen an, das nicht sofort best\u00e4tigt werden kann. Auf dem Papier wirkt das geringf\u00fcgig, aber f\u00fcr die Bank ist genau das der Grund, das Dossier in die Warteschleife zu stellen.<\/p>\n
Ein weiterer h\u00e4ufiger Grund ist die falsche Einsch\u00e4tzung der eigenen Kreditf\u00e4higkeit. Zum Beispiel verlangt der Kunde einen zu hohen Betrag im Verh\u00e4ltnis zum Einkommen oder ber\u00fccksichtigt bestehende Verpflichtungen nicht. Dann lehnt die Bank den Antrag nicht unbedingt ab, verlangt aber eine Anpassung des Betrags, zus\u00e4tzliche Informationen oder eine andere Struktur des Kredits. All das verl\u00e4ngert die Bearbeitungszeit.<\/p>\n
Bei Menschen, die in der Schweiz leben und arbeiten, finanzielle Angelegenheiten aber leichter in ihrer eigenen Sprache regeln, kann ein zus\u00e4tzliches Problem in Missverst\u00e4ndnissen bei Begriffen und Bedingungen bestehen. Deshalb bedeutet es viel, wenn Ihnen jemand sofort erkl\u00e4rt, was n\u00f6tig ist und welche Banken realistische Chancen haben, Sie anzunehmen, statt dass Sie Ihren Antrag blind an mehrere Stellen schicken.<\/p>\n
Der schnellste Weg, die Wartezeit zu verk\u00fcrzen, ist, vor dem Absenden des Antrags vollst\u00e4ndige und saubere Unterlagen vorzubereiten. Dazu geh\u00f6ren in der Regel ein Einkommensnachweis, Angaben zur Anstellung, ein Identit\u00e4tsdokument und eine \u00dcbersicht \u00fcber die bestehenden Verpflichtungen. Wenn eine Umschuldung gew\u00fcnscht wird<\/a>, muss klar ersichtlich sein, welche Kredite oder Karten Sie schliessen m\u00f6chten.<\/p>\n Genauso wichtig ist, dass Sie pr\u00e4zise sind. Wenn Sie einen falschen Lohnbetrag angeben, ein Zusatzeinkommen weglassen oder einen laufenden Kredit verschweigen, ist die Wahrscheinlichkeit gross, dass die Bank das bei der Pr\u00fcfung ohnehin sieht. Dann geht es nicht mehr nur darum, wie lange die Kreditbearbeitung dauert, sondern auch darum, ob die Beurteilung des Vertrauens gegen\u00fcber dem Kunden gleich bleibt.<\/p>\n