Wer in der Schweiz lebt und arbeitet, braucht einen Kredit oft nicht aus Luxus, sondern als praktische L\u00f6sung \u2013 f\u00fcr ein Auto, zur Abl\u00f6sung teurerer Schulden, f\u00fcr die Einrichtung des Zuhauses oder f\u00fcr ein ruhigeres Monatsbudget. Deshalb sind die Voraussetzungen f\u00fcr einen Kredit in der Schweiz ein Thema, das fast jeden interessiert, der Geld klug leihen m\u00f6chte, ohne von Bank zu Bank zu irren und ohne unangenehme \u00dcberraschungen, wenn der Antrag in die Bearbeitung geht.<\/p>\n
Die gute Nachricht ist, dass der Schweizer Kreditmarkt ernsthafte M\u00f6glichkeiten bietet. Die weniger gute: Die Banken schauen nicht nur auf eine einzige Sache. Es gen\u00fcgt nicht, einen Lohn zu haben. Sie betrachten die Stabilit\u00e4t der Anstellung, die H\u00f6he der monatlichen Verpflichtungen, die Kreditgeschichte, die Aufenthaltsbewilligung und einige weitere Details, die oft dar\u00fcber entscheiden, ob das Angebot g\u00fcnstig oder deutlich teurer ausf\u00e4llt.<\/p>\n
In der Praxis verlangen Banken und Kreditpartner meist, dass der Antragsteller vollj\u00e4hrig ist, einen gemeldeten Wohnsitz in der Schweiz hat und \u00fcber regelm\u00e4ssige, nachweisbare Eink\u00fcnfte verf\u00fcgt. Das ist die Grundlage, aber nicht die ganze Geschichte. Meist wird auch verlangt, dass die Person seit einer bestimmten Zeit beim Arbeitgeber t\u00e4tig ist, das heisst, dass das Einkommen nicht erst vor Kurzem zu fliessen begonnen hat.<\/p>\n
Auch der Aufenthaltsstatus spielt eine grosse Rolle. Die Staatsangeh\u00f6rigkeit an sich ist nicht so entscheidend, wie viele denken, die Art der Aufenthaltsbewilligung dagegen schon. Personen mit einem stabileren Status und l\u00e4ngerem Aufenthalt im Land haben in der Regel bessere Chancen auf gute Bedingungen. Das heisst nicht, dass andere keinen Kredit erhalten k\u00f6nnen, sondern dass die Beurteilung strenger ausfallen kann.<\/p>\n
Die Banken ber\u00fccksichtigen auch das Alter des Antragstellers und die R\u00fcckzahlungsdauer. Je l\u00e4nger die Laufzeit, desto tiefer kann die Monatsrate sein, doch die Gesamtkosten des Kredits steigen in der Regel. Eine l\u00e4ngere Laufzeit ist deshalb nicht automatisch besser, genauso wenig wie die k\u00fcrzeste Laufzeit die beste ist, wenn sie das Haushaltsbudget zu stark belastet.<\/p>\n
Viele Kunden glauben, am wichtigsten sei allein die H\u00f6he des Lohns. In Wirklichkeit versucht die Bank, eine einfache Frage zu beantworten \u2013 ob Sie den Kredit ordentlich und ohne \u00fcberm\u00e4ssiges Risiko zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Deshalb wird die Art des Arbeitsvertrags gepr\u00fcft. Ein unbefristeter Vertrag hinterl\u00e4sst in der Regel einen besseren Eindruck als eine befristete Anstellung oder ein frischer Stellenwechsel. Sind Sie selbstst\u00e4ndig oder f\u00fchren eine kleine Firma, verlagert sich der Schwerpunkt auf die Stabilit\u00e4t des Gesch\u00e4fts, regelm\u00e4ssige Zahlungseing\u00e4nge und saubere Unterlagen.<\/p>\n
Der zweite wichtige Punkt sind die bestehenden Verpflichtungen. Zahlen Sie bereits mehrere Kredite, ein Leasing oder Karten ab oder haben Sie hohe monatliche Kosten, wirkt sich das direkt auf die Beurteilung aus. Es geht nicht darum, dass die Bank nur sieht, wie viel Sie verdienen, sondern wie viel Ihnen nach allen Ausgaben tats\u00e4chlich bleibt.<\/p>\n
Hinzu kommt die Kreditgeschichte. Zahlungsverzug, Mahnungen, Betreibungen oder andere negative Eintr\u00e4ge k\u00f6nnen die Chancen auf eine Zusage erheblich verringern. Manchmal wird der Antrag nicht abgelehnt, aber die Bedingungen fallen schlechter aus. Genau deshalb ist eine gute Vorbereitung ebenso wichtig wie der Antrag selbst.<\/p>\n
Eines der Schl\u00fcsselelemente der Beurteilung ist das Verh\u00e4ltnis zwischen Einnahmen und Ausgaben. Haben Sie einen guten Lohn, aber ein grosser Teil geht f\u00fcr Miete, Unterhalt, andere Kredite oder den Familienunterhalt weg, rechnet die Bank das als Belastungsfaktor.<\/p>\n
Bei Familien mit Kindern kann die Beurteilung detaillierter ausfallen, weil die gesamten monatlichen Haushaltskosten ber\u00fccksichtigt werden. Das ist nicht unbedingt schlecht. Es bedeutet nur, dass der Antrag realistisch angesetzt werden muss. Oft ist es kl\u00fcger, einen Betrag zu beantragen, den Sie bequem zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen, als einen H\u00f6chstbetrag, der auf dem Papier technisch durchgehen kann.<\/p>\n
Genau hier entsteht der Unterschied zwischen einer raschen Ablehnung und einem guten Angebot. Passt der Antrag zu den tats\u00e4chlichen M\u00f6glichkeiten des Kunden, ist die Chance gr\u00f6sser, dass die Bank positiv antwortet, und zwar zu einem g\u00fcnstigeren Zinssatz.<\/p>\n
Auch wenn das Verfahren heute oft online abgeschlossen wird, spielen die Unterlagen weiterhin eine wichtige Rolle. Meist werden ein Ausweisdokument, ein Aufenthaltsnachweis, die Lohnabrechnungen der vorangegangenen Zeit und ein Kontoauszug verlangt, der die regelm\u00e4ssigen Lohneing\u00e4nge best\u00e4tigt. In manchen F\u00e4llen wird auch der Arbeitsvertrag verlangt.<\/p>\n
F\u00fcr Unternehmer und Inhaber kleinerer Firmen sind die Unterlagen etwas umfangreicher. \u00dcblicherweise werden Steuerdaten, Umsatz, Bilanzen oder andere Nachweise gepr\u00fcft, dass das Gesch\u00e4ft stabil l\u00e4uft. Bei sauberer Buchf\u00fchrung kann auch diese Kundengruppe sehr gute Bedingungen erhalten, doch die Bearbeitung kann detaillierter ausfallen als bei einer normalen Anstellung.<\/p>\n
Bei einer Umschuldung oder der Abl\u00f6sung bestehender Schulden<\/a> sind oft auch Angaben zu den laufenden Krediten n\u00f6tig. Die Bank will sehen, wie hoch die Restschuld ist, wie hoch die Raten sind und ob die neue Rate durch das Abschliessen der alten Verpflichtungen tats\u00e4chlich eine Entlastung bringt.<\/p>\n Das ist ein Teil, den Menschen oft \u00fcbersehen. Die Voraussetzungen f\u00fcr einen Kredit in der Schweiz h\u00e4ngen vom Kundenprofil, von der Kreditart und von der Politik der Bank zum Zeitpunkt der Antragstellung ab. Zwei Personen mit \u00e4hnlichem Lohn erhalten nicht zwingend dasselbe Angebot.<\/p>\n Zum Beispiel erh\u00e4lt jemand mit geordneter Kreditgeschichte, fester Anstellung und geringeren bestehenden Verpflichtungen oft einen tieferen Zins. Eine Person, die k\u00fcrzlich die Stelle gewechselt hat oder bereits mehrere monatliche Verpflichtungen hat, kann dagegen eine k\u00fcrzere Laufzeit, einen kleineren Betrag oder einen etwas h\u00f6heren Zins erhalten.<\/p>\n Auch die Kreditart ver\u00e4ndert die Regeln. Ein Privatkredit ist in der Regel einfacher zu bearbeiten als ein Immobilienkredit. Ein Autokredit<\/a> kann einer anderen Beurteilungslogik folgen, insbesondere wenn das Fahrzeug Teil der Sicherheitenstruktur ist. Ein Gesch\u00e4ftskredit wiederum verlangt mehr Nachweise f\u00fcr die R\u00fcckzahlungsf\u00e4higkeit aus dem Gesch\u00e4ftsbetrieb.<\/p>\n Zun\u00e4chst ist es wichtig, dass alle Angaben im Antrag korrekt sind und mit den Unterlagen \u00fcbereinstimmen. Fehler, verschwiegene Verpflichtungen oder unklare Angaben wirken nicht harmlos. Die Banken deuten das als Signal zur Vorsicht.<\/p>\n Zweitens lohnt es sich, bestehende Zahlungsr\u00fcckst\u00e4nde zu bereinigen, bevor Sie einen neuen Antrag stellen. Haben Sie kleinere Schulden oder offene Verpflichtungen, die Ihr Profil unn\u00f6tig belasten, kann deren Begleichung das Bild verbessern, das die Bank sieht.<\/p>\nDie Voraussetzungen f\u00fcr einen Kredit in der Schweiz sind nicht f\u00fcr jeden gleich<\/h2>\n
So erh\u00f6hen Sie Ihre Chance auf eine Zusage<\/h2>\n