Banka vam mo\u017ee odbiti kredit i kada imate redovnu platu, stabilan posao i uredno pla\u0107ate ra\u010dune. Razlog ponekad nije visina primanja, ve\u0107 podatak koji se nalazi u va\u0161oj kreditnoj evidenciji. Zato je korisno znati kako proveriti kreditni izve\u0161taj pre nego \u0161to po\u0161aljete zahtev za ke\u0161 kredit, auto kredit ili refinansiranje u \u0160vajcarskoj. Tako izbegavate neprijatna iznena\u0111enja i ulazite u proces spremni.<\/p>\n
U \u0160vajcarskoj ne postoji jedan jedini dokument koji automatski pokazuje kompletnu finansijsku sliku svake osobe. Banke i kreditne institucije proveravaju vi\u0161e izvora, a naj\u010de\u0161\u0107e se pominju ZEK podaci, evidencija o naplati dugova i komercijalne kreditne baze. Ono \u0161to jedna institucija vidi i kako procenjuje rizik zavisi od vrste kredita, banke i va\u0161e konkretne situacije.<\/p>\n
Kada ljudi ka\u017eu kreditni izve\u0161taj, naj\u010de\u0161\u0107e misle na pregled podataka na osnovu kojih banka procenjuje da li mo\u017eete redovno vra\u0107ati kredit. U tom pregledu mogu se pojaviti postoje\u0107i krediti, lizing ugovori, kreditne kartice, zahtevi za finansiranje, odbijeni zahtevi, ka\u0161njenja u pla\u0107anju ili drugi podaci relevantni za procenu kreditne sposobnosti.<\/p>\n
Za kredite i lizinge u \u0160vajcarskoj posebno je zna\u010dajna ZEK, odnosno Centralna kancelarija za kreditne informacije. Njeni \u010dlanovi prijavljuju odre\u0111ene informacije koje su va\u017ene pri dono\u0161enju odluke o novom finansiranju. To ne zna\u010di da svaki unos automatski vodi odbijanju. Banka gleda celu sliku: prihode, tro\u0161kove doma\u0107instva, radni odnos, postoje\u0107e obaveze i istoriju pla\u0107anja.<\/p>\n
Pored toga, banka mo\u017ee proveravati i druge baze podataka, kao i izvod iz registra naplate dugova – Betreibungsregisterauszug. Ako postoji otvorena ili ranija prinudna naplata, to mo\u017ee uticati na odluku. Ipak, okolnosti su bitne. Stari, zatvoren slu\u010daj nije isto \u0161to i aktuelan dug koji nije re\u0161en.<\/p>\n
Prvi korak je da zatra\u017eite uvid u svoje podatke direktno od institucije koja ih obra\u0111uje. Kod ZEK-a se podnosi zahtev za pristup li\u010dnim podacima. U praksi je potrebno da potvrdite identitet, naj\u010de\u0161\u0107e kopijom va\u017ee\u0107eg li\u010dnog dokumenta, i navedete podatke po kojima vas mogu prona\u0107i. Zahtev se \u0161alje putem kanala koji ZEK za to predvi\u0111a.<\/p>\n
Nemojte o\u010dekivati samo broj koji ka\u017ee da li ste dobar ili lo\u0161 klijent. \u0160vajcarska kreditna procena nije jedna univerzalna ocena koju sve banke tuma\u010de identi\u010dno. Va\u017eniji je sadr\u017eaj evidencije: da li postoje aktivni ugovori, koliko imate mese\u010dnih obaveza, da li je zabele\u017een problem sa pla\u0107anjem i da li je bilo vi\u0161e nedavnih zahteva za kredit<\/a>.<\/p>\n Zatim zatra\u017eite izvod iz registra naplate dugova u mestu svog prebivali\u0161ta. Ovaj dokument se dobija od nadle\u017ene kancelarije za naplatu dugova. On je \u010desto bitan kada aplicirate za kredit, iznajmljivanje stana ili odre\u0111ene ugovore. Vodite ra\u010duna o jednoj va\u017enoj pojedinosti: izvod se odnosi na nadle\u017enu teritoriju. Ako ste se nedavno preselili, mo\u017ee biti potrebno da proverite situaciju i na prethodnim adresama, u zavisnosti od zahteva banke ili va\u0161e konkretne potrebe.<\/p>\n Ako znate da je neka kompanija za kreditne informacije obra\u0111ivala va\u0161e podatke, mo\u017eete i od nje zatra\u017eiti pristup podacima. Ne me\u0161ajte razli\u010dite izvore. \u010cist izvod iz registra naplate dugova ne zna\u010di nu\u017eno da u ZEK evidenciji nema aktivnog kredita ili zahteva, ba\u0161 kao \u0161to ZEK pregled sam po sebi ne zamenjuje izvod iz registra naplate dugova.<\/p>\n Kada dobijete dokumentaciju, pro\u010ditajte je pa\u017eljivo. Proverite da li su ime, prezime, datum ro\u0111enja i adresa ta\u010dni, naro\u010dito ako ste menjali prezime, adresu ili imate \u010desto ime. Zatim pogledajte da li su ugovori zaista va\u0161i, da li je naveden ta\u010dan status i da li je kredit koji ste zatvorili i dalje prikazan kao aktivan.<\/p>\n Obratite pa\u017enju i na broj nedavnih upita. Jedan upit za finansiranje nije razlog za paniku. Me\u0111utim, slanje zahteva velikom broju banaka u kratkom periodu mo\u017ee ostaviti utisak da hitno tra\u017eite novac ili da vam je finansijska situacija nejasna. Pravila i tuma\u010denja zavise od banke, ali je razumno izbegavati nasumi\u010dno podno\u0161enje vi\u0161e prijava.<\/p>\n Posebno proverite slede\u0107e situacije: da li je lizing vozila zatvoren nakon prodaje auta, da li je kreditna kartica koju vi\u0161e ne koristite i dalje aktivna, da li je dogovorena otplata starog duga pravilno evidentirana i da li se neki problem vodi na pogre\u0161nu osobu. Gre\u0161ke se de\u0161avaju, a vreme za njihovo re\u0161avanje je pre podno\u0161enja zahteva za kredit, ne nakon odbijenice.<\/p>\n Ako u izve\u0161taju uo\u010dite neta\u010dan podatak, reagujte mirno i pisanim putem. Prvo se obratite instituciji koja je podatak prijavila – na primer banci, lizing kompaniji ili izdavaocu kartice. Jasno navedite \u0161ta smatrate neta\u010dnim i prilo\u017eite dokumente koji to dokazuju, kao \u0161to su potvrda o zatvaranju kredita, dokaz o uplati ili prepiska o re\u0161enoj obavezi.<\/p>\n Istovremeno mo\u017eete obavestiti organizaciju koja vodi evidenciju da osporavate podatak. Nemojte tra\u017eiti brisanje ta\u010dne informacije samo zato \u0161to vam ote\u017eava dobijanje kredita. Ako je podatak ispravan, institucija ga mo\u017ee zadr\u017eati u skladu sa svojim pravilima i zakonskim obavezama. Ako je pogre\u0161an, imate pravo da tra\u017eite ispravku.<\/p>\n Sa\u010duvajte kopije svega \u0161to \u0161aljete i zabele\u017eite datume. Ispravka podataka mo\u017ee potrajati jer se proverava kod izvora informacije. Zato nije dobra ideja da danas osporite podatak, a sutra podnesete nekoliko novih zahteva za kredit. Sa\u010dekajte odgovor i proverite da li je evidencija zaista a\u017eurirana.<\/p>\n Kreditna sposobnost se ne popravlja jednim potezom, ali nekoliko prakti\u010dnih odluka mo\u017ee napraviti veliku razliku. Redovno pla\u0107anje ra\u010duna i rata je osnova. Ako imate vi\u0161e malih obaveza, razmislite da li bi otkup postoje\u0107ih zadu\u017eenja<\/a> imao smisla – ali samo ako nova ukupna ponuda zaista smanjuje mese\u010dno optere\u0107enje ili cenu finansiranja.<\/p>\n Pre prijave pripremite realan pregled prihoda i tro\u0161kova. Banka ne posmatra samo bruto platu. Gleda koliko novca ostaje nakon stanarine, osiguranja, poreza, izdr\u017eavanja dece i postoje\u0107ih rata. Zaposlenje na neodre\u0111eno vreme \u010desto olak\u0161ava procenu, ali i drugi oblici zaposlenja mogu biti prihvatljivi ako su prihodi stabilni i dokazivi.<\/p>\n Ne zatvarajte ili ne menjajte finansijske proizvode naglo samo da biste izgledali bolje na papiru. Na primer, ukidanje kartice mo\u017ee smanjiti raspolo\u017eiv limit, ali ako se zatim oslanjate na prekora\u010denja ili nove kratkoro\u010dne pozajmice, efekat mo\u017ee biti suprotan. Najbolje re\u0161enje zavisi od va\u0161eg bud\u017eeta, porodice i cilja kredita.<\/p>\nProverite podatke kao banka, ne samo kao korisnik<\/h3>\n
\u0160ta uraditi ako prona\u0111ete gre\u0161ku<\/h2>\n
Kako pobolj\u0161ati sliku pre nove prijave<\/h2>\n
Za\u0161to je savet pre prijave \u010desto pametniji od vi\u0161e prijava<\/h2>\n