le co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/a> est le plus souvent plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\nUne dur\u00e9e plus courte a l\u2019effet inverse. La mensualit\u00e9 est plus \u00e9lev\u00e9e, mais vous soldez le cr\u00e9dit plus vite et payez g\u00e9n\u00e9ralement moins d\u2019int\u00e9r\u00eats au total. C\u2019est une bonne option lorsque vous avez des revenus stables, une r\u00e9serve sur votre compte et assez de marge dans le budget, m\u00eame si une d\u00e9pense extraordinaire survient.<\/p>\n
La bonne question n\u2019est pas : quelle mensualit\u00e9 puis-je supporter ce mois-ci ? La bonne question est : quelle mensualit\u00e9 puis-je payer sereinement chaque mois, y compris quand arrivent l\u2019immatriculation de la voiture, la facture du dentiste ou une d\u00e9pense inattendue dans la famille ?<\/p>\n
Comment choisir la dur\u00e9e de remboursement selon votre budget<\/h2>\n
Partez de la situation r\u00e9elle de vos finances, et non de celle que vous souhaitez. Notez vos revenus nets r\u00e9guliers, puis d\u00e9duisez le loyer ou la mensualit\u00e9 de l\u2019appartement, l\u2019assurance maladie, les imp\u00f4ts, la nourriture, les transports, les frais des enfants, les mensualit\u00e9s existantes et les autres d\u00e9penses obligatoires. Ce qui reste n\u2019est pas automatiquement le montant de la nouvelle mensualit\u00e9.<\/p>\n
Une partie de cet argent doit rester comme r\u00e9serve de s\u00e9curit\u00e9. La vie en Suisse est stable, mais aussi ch\u00e8re. Un changement d\u2019horaires de travail, un arr\u00eat maladie, la panne d\u2019un appareil m\u00e9nager ou un voyage aupr\u00e8s de la famille dans les Balkans ne devraient pas vous mettre dans la situation d\u2019\u00eatre en retard sur votre mensualit\u00e9.<\/p>\n
Une bonne pratique est de garder, apr\u00e8s toutes les d\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res et la nouvelle mensualit\u00e9 de cr\u00e9dit, assez d\u2019argent pour l\u2019\u00e9pargne et les d\u00e9penses impr\u00e9vues. Si le calcul montre que vous resteriez chaque mois sans r\u00e9serve, allonger la dur\u00e9e peut \u00eatre plus raisonnable que de prendre une mensualit\u00e9 trop \u00e9lev\u00e9e.<\/p>\n
La diff\u00e9rence entre mensualit\u00e9 confortable et mensualit\u00e9 maximale<\/h3>\n
La mensualit\u00e9 maximale est celle que vous pourriez peut-\u00eatre payer lorsque tout est id\u00e9al. La mensualit\u00e9 confortable est celle que vous payez sans renoncer \u00e0 vos besoins fondamentaux et sans compter sur le d\u00e9couvert, la carte de cr\u00e9dit ou des emprunts.<\/p>\n
Dans la planification du cr\u00e9dit, choisissez la mensualit\u00e9 confortable. Le but n\u2019est pas que la banque accorde le montant le plus \u00e9lev\u00e9 possible ou la dur\u00e9e la plus courte possible. Le but est que le cr\u00e9dit reste sous votre contr\u00f4le pendant tout le remboursement.<\/p>\n
Comparez le montant total, pas seulement la mensualit\u00e9<\/h2>\n
Lorsque vous recevez deux offres, comparez-les sur papier. Regardez le montant du cr\u00e9dit, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat annuel effectif, la dur\u00e9e de remboursement, le montant de la mensualit\u00e9 et le montant total que vous remboursez. Une petite diff\u00e9rence de mensualit\u00e9 peut cacher une diff\u00e9rence importante dans les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s au total.<\/p>\n
Imaginez un cr\u00e9dit de CHF 20’000. L\u2019offre \u00e0 dur\u00e9e plus courte peut avoir une mensualit\u00e9 sup\u00e9rieure de quelques centaines de francs, mais peut r\u00e9duire le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats. L\u2019offre \u00e0 dur\u00e9e plus longue peut all\u00e9ger le budget mensuel, mais vous porterez le cr\u00e9dit plus longtemps et rembourserez plus d\u2019argent.<\/p>\n
Aucune de ces deux options n\u2019est automatiquement meilleure. Si vous avez un salaire stable et une r\u00e9serve claire, une dur\u00e9e plus courte a souvent du sens. Si vous venez de changer d\u2019emploi, avez de jeunes enfants, des revenus variables ou d\u2019autres grosses obligations, une dur\u00e9e un peu plus longue peut vous donner la s\u00e9curit\u00e9 n\u00e9cessaire.<\/p>\n
Tenez compte des changements \u00e0 venir<\/h2>\n
La dur\u00e9e de remboursement doit aussi suivre ce que vous planifiez, et pas seulement ce que vous payez aujourd\u2019hui. Si vous attendez dans les deux prochaines ann\u00e9es un agrandissement de la famille, un d\u00e9m\u00e9nagement, un changement d\u2019emploi ou l\u2019achat d\u2019un bien immobilier, une mensualit\u00e9 \u00e9lev\u00e9e peut limiter vos possibilit\u00e9s.<\/p>\n
Il en va de m\u00eame pour les entrepreneurs. Les revenus d\u2019une petite entreprise peuvent \u00eatre bons, mais ils ne sont pas toujours \u00e9gaux d\u2019un mois \u00e0 l\u2019autre. Dans une telle situation, il est souvent plus judicieux d\u2019avoir une mensualit\u00e9 qui laisse de la place pour une p\u00e9riode plus faible que de choisir une dur\u00e9e agressivement courte uniquement pour un co\u00fbt total d\u2019int\u00e9r\u00eats plus bas.<\/p>\n
D\u2019un autre c\u00f4t\u00e9, si vous savez que vos revenus vont bient\u00f4t augmenter, ne fondez pas votre d\u00e9cision uniquement sur une promesse future. Planifiez le cr\u00e9dit en fonction des revenus que vous percevez d\u00e9j\u00e0 r\u00e9guli\u00e8rement. Toute am\u00e9lioration ult\u00e9rieure peut \u00eatre un agr\u00e9able soulagement, et non une condition pour payer r\u00e9guli\u00e8rement vos obligations.<\/p>\n
V\u00e9rifiez la possibilit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9<\/h2>\n
Un remboursement plus long ne doit pas forc\u00e9ment signifier que vous paierez r\u00e9ellement le cr\u00e9dit jusqu\u2019\u00e0 la derni\u00e8re mensualit\u00e9. Si le contrat autorise un remboursement anticip\u00e9 \u00e0 des conditions avantageuses, vous pouvez choisir la dur\u00e9e qui vous apporte maintenant une mensualit\u00e9 plus basse et plus s\u00fbre, puis verser plus tard un montant suppl\u00e9mentaire lorsque vous aurez un exc\u00e9dent d\u2019argent.<\/p>\n
Toutefois, les conditions de remboursement anticip\u00e9 diff\u00e8rent. Avant la signature, v\u00e9rifiez s\u2019il existe des frais, comment ils sont calcul\u00e9s et si un versement extraordinaire raccourcit la dur\u00e9e ou diminue les mensualit\u00e9s suivantes. Ce sont des d\u00e9tails qui peuvent faire une grande diff\u00e9rence lorsque vous voudrez solder la dette plus t\u00f4t.<\/p>\n
Ne comptez pas sur la possibilit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9 comme unique plan. Consid\u00e9rez-la comme une flexibilit\u00e9 utile, tandis que la mensualit\u00e9 de base doit rester supportable avec votre budget r\u00e9gulier.<\/p>\n
Les cr\u00e9dits existants changent le calcul<\/h2>\n
Si vous avez d\u00e9j\u00e0 plusieurs mensualit\u00e9s \u2013 par exemple un cr\u00e9dit priv\u00e9, une carte, un leasing ou un achat par mensualit\u00e9s \u2013, le nouveau cr\u00e9dit ne doit pas \u00eatre \u00e9valu\u00e9 s\u00e9par\u00e9ment de ces obligations. Parfois, le regroupement des dettes existantes<\/a> peut r\u00e9duire la charge mensuelle et simplifier la vue d\u2019ensemble des finances.<\/p>\nToutefois, une mensualit\u00e9 cumul\u00e9e plus basse ne suffit pas \u00e0 elle seule comme raison de refinancer. Si la dur\u00e9e est consid\u00e9rablement allong\u00e9e, vous pouvez finir par payer plus d\u2019int\u00e9r\u00eats. Il faut comparer le co\u00fbt global de l\u2019ancien et du nouveau montage, ainsi que la stabilit\u00e9 que vous apporte la nouvelle mensualit\u00e9.<\/p>\n
C\u2019est l\u00e0 qu\u2019un entretien avec un conseiller peut faire gagner du temps et de l\u2019argent. Djindjic Krediti SA aide ses clients en Suisse \u00e0 examiner clairement les offres de plusieurs partenaires bancaires, dans leur langue et en fonction de leur situation financi\u00e8re r\u00e9elle.<\/p>\n
Quand une dur\u00e9e plus courte, quand une dur\u00e9e plus longue est un bon choix ?<\/h2>\n
Une dur\u00e9e de remboursement plus courte convient g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 une personne ayant un emploi stable, un exc\u00e9dent r\u00e9gulier dans son budget et des \u00e9conomies existantes. Son avantage est simple : moins de temps sous cr\u00e9dit et le plus souvent un co\u00fbt total d\u2019int\u00e9r\u00eats plus faible.<\/p>\n
Une dur\u00e9e plus longue peut \u00eatre meilleure pour une famille pour qui une mensualit\u00e9 plus basse est importante, pour quelqu\u2019un ayant des revenus variables ou pour un client qui veut pr\u00e9server de la marge pour d\u2019autres objectifs de vie. Cela ne signifie pas qu\u2019une dur\u00e9e plus longue est un mauvais choix. Le mauvais choix est une dur\u00e9e \u00e0 cause de laquelle vous redoutez chaque mois la prochaine mensualit\u00e9.<\/p>\n
Il existe aussi une solution interm\u00e9diaire : une dur\u00e9e qui ne pousse pas la mensualit\u00e9 \u00e0 la limite du supportable, mais qui n\u2019est pas si longue qu\u2019elle augmente inutilement le co\u00fbt total. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment cet \u00e9quilibre qui est, pour la plupart des gens, le meilleur r\u00e9sultat.<\/p>\n
Avant de signer, posez-vous ces questions<\/h2>\n
Avant d\u2019accepter une offre, v\u00e9rifiez que vous connaissez la r\u00e9ponse \u00e0 quelques questions simples : combien est-ce que je rembourse au total ? La mensualit\u00e9 est-elle supportable, y compris en cas de d\u00e9pense extraordinaire ? Que se passe-t-il si je veux rembourser le cr\u00e9dit plus t\u00f4t ? Ai-je pris en compte tous les engagements existants ? Et cette dur\u00e9e me laisse-t-elle de la place pour une vie normale, et pas seulement pour payer les factures ?<\/p>\n
Si vous n\u2019avez pas de r\u00e9ponse claire \u00e0 l\u2019une de ces questions, ne vous pr\u00e9cipitez pas pour signer. Quelques minutes de comparaison suppl\u00e9mentaires peuvent vous prot\u00e9ger d\u2019une d\u00e9cision que vous paieriez pendant des ann\u00e9es.<\/p>\n
La meilleure dur\u00e9e de remboursement n\u2019est pas forc\u00e9ment la plus courte ni la plus longue. C\u2019est celle avec laquelle vous avez une mensualit\u00e9 claire, un budget serein et assez de place pour vous occuper de vos projets, de votre famille et de votre avenir.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Apprenez \u00e0 choisir la dur\u00e9e de remboursement de votre cr\u00e9dit en Suisse, \u00e0 adapter la mensualit\u00e9 \u00e0 votre budget et \u00e0 r\u00e9duire le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":33757,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[63],"tags":[],"class_list":["post-33756","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33756","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33756"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33756\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33757"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33756"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33756"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33756"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}