Un nouveau fourgon dont vous avez besoin pour votre activit\u00e9, une machine qui acc\u00e9l\u00e9rerait la production ou quelques mois plus sereins pour la tr\u00e9sorerie \u2013 tout cela peut d\u00e9cider si l\u2019entreprise fait du surplace ou franchit l\u2019\u00e9tape suivante. Les cr\u00e9dits business donnent aux entrepreneurs et aux propri\u00e9taires de petites entreprises en Suisse la possibilit\u00e9 d\u2019investir quand la bonne occasion se pr\u00e9sente, sans compromettre l\u2019activit\u00e9 quotidienne.<\/p>\n
Un bon cr\u00e9dit, ce n\u2019est pas seulement de l\u2019argent sur le compte. C\u2019est une solution financi\u00e8re qui doit r\u00e9pondre aux besoins r\u00e9els de votre entreprise, \u00e0 ses revenus et \u00e0 un plan de remboursement qui ne cr\u00e9era pas de pression chaque mois. C\u2019est pourquoi, avant d\u2019envoyer une demande, il est utile de comprendre ce que le financement peut couvrir, ce que la banque \u00e9value et o\u00f9 se commettent le plus souvent les erreurs co\u00fbteuses.<\/p>\n
Un cr\u00e9dit business<\/a> a un but clair : fournir \u00e0 l\u2019entreprise des fonds pour investir ou pour ses liquidit\u00e9s, avec des conditions de remboursement convenues \u00e0 l\u2019avance. Il a le plus de sens lorsque l\u2019argent sert une d\u00e9marche susceptible d\u2019apporter de nouveaux revenus, de r\u00e9duire les co\u00fbts ou de prot\u00e9ger l\u2019activit\u00e9 pendant une p\u00e9riode de transition.<\/p>\n Pour une entreprise artisanale, il peut s\u2019agir de l\u2019achat d\u2019outils, d\u2019un v\u00e9hicule ou d\u2019\u00e9quipements. Un restaurant peut avoir besoin de fonds pour r\u00e9nover sa cuisine, am\u00e9nager une nouvelle terrasse ou acheter des stocks avant la saison. Une petite entreprise de construction a souvent des chantiers sign\u00e9s, mais l\u2019argent des factures n\u2019arrive que plus tard \u2013 le cr\u00e9dit peut alors couvrir le mat\u00e9riel, les salaires et les obligations courantes jusqu\u2019\u00e0 l\u2019encaissement.<\/p>\n Tous les besoins ne se valent pas. Un cr\u00e9dit d\u2019\u00e9quipement ob\u00e9it g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 une autre logique qu\u2019un cr\u00e9dit de fonds de roulement. L\u2019\u00e9quipement dure des ann\u00e9es, le remboursement peut donc \u00eatre plus long. Si vous avez besoin d\u2019argent pour franchir quelques mois d\u2019encaissements plus lents, une dur\u00e9e plus courte et un montant soigneusement calibr\u00e9 sont souvent un choix plus raisonnable.<\/p>\n En pratique, le financement d\u2019entreprise sert le plus souvent \u00e0 acqu\u00e9rir des machines, des outils, du mat\u00e9riel informatique, des v\u00e9hicules et de l\u2019inventaire. Il peut aussi servir \u00e0 r\u00e9nover des locaux professionnels, \u00e0 agrandir l\u2019\u00e9quipe, \u00e0 lancer un nouveau service, \u00e0 acheter des stocks ou \u00e0 d\u00e9marrer une campagne marketing.<\/p>\n La tr\u00e9sorerie est particuli\u00e8rement importante. Une entreprise peut \u00eatre rentable sur le papier et pourtant avoir un probl\u00e8me si les clients paient \u00e0 30, 60 ou 90 jours, alors que les fournisseurs et les employ\u00e9s attendent d\u2019\u00eatre pay\u00e9s maintenant. Un cr\u00e9dit de fonds de roulement peut aider \u00e0 traverser plus facilement cette p\u00e9riode, mais seulement s\u2019il existe un plan r\u00e9aliste pour rembourser l\u2019engagement.<\/p>\n Il est bon de distinguer l\u2019investissement de la couverture d\u2019un manque permanent. Si le cr\u00e9dit finance l\u2019achat d\u2019un \u00e9quipement qui augmente la capacit\u00e9 ou r\u00e9duit le co\u00fbt de la main-d\u2019\u0153uvre, il peut faire partie d\u2019un plan de croissance. S\u2019il ne sert, mois apr\u00e8s mois, qu\u2019\u00e0 boucher de vieux trous sans changer le fonctionnement de l\u2019entreprise, il faut d\u2019abord examiner la cause du probl\u00e8me et \u00e9tablir un autre plan.<\/p>\n La banque n\u2019\u00e9value pas seulement l\u2019id\u00e9e, mais la capacit\u00e9 de l\u2019entreprise \u00e0 rembourser r\u00e9guli\u00e8rement sa dette. Des revenus stables, une gestion rigoureuse et une documentation claire p\u00e8sent lourd. Pour les entreprises plus r\u00e9centes, l\u2019\u00e9valuation peut \u00eatre plus d\u00e9taill\u00e9e, car la banque veut voir comment l\u2019activit\u00e9 d\u00e9gagera suffisamment de fonds pour les mensualit\u00e9s.<\/p>\n On examine le plus souvent le chiffre d\u2019affaires et la rentabilit\u00e9, la dur\u00e9e de l\u2019activit\u00e9, les engagements existants, l\u2019historique des paiements et la structure de propri\u00e9t\u00e9. Les contrats avec les clients, les commandes confirm\u00e9es ou le plan d\u2019affaires comptent aussi, surtout lorsque le cr\u00e9dit est demand\u00e9 pour se d\u00e9velopper. Dans certains cas, la banque peut exiger des garanties suppl\u00e9mentaires ou la responsabilit\u00e9 personnelle du propri\u00e9taire.<\/p>\n Il vaut donc mieux ne pas demander au hasard le montant maximal possible. Il est plus raisonnable de d\u00e9terminer pr\u00e9cis\u00e9ment combien d\u2019argent est n\u00e9cessaire, \u00e0 quoi il servira et avec quels revenus il sera rembours\u00e9. Une demande avec un but clair et des donn\u00e9es en ordre inspire plus de confiance qu\u2019une demande vague, sans tableau financier.<\/p>\n La liste exacte d\u00e9pend de la banque, du type de cr\u00e9dit et de la forme juridique de l\u2019entreprise, mais il faut g\u00e9n\u00e9ralement des informations sur l\u2019entreprise, les derniers rapports financiers ou la documentation fiscale, les relev\u00e9s de compte et un aper\u00e7u des engagements existants. Si un investissement pr\u00e9cis est financ\u00e9, il est utile de pr\u00e9parer l\u2019offre du fournisseur, une facture proforma ou un contrat montrant l\u2019affectation des fonds.<\/p>\n Avant d\u2019envoyer les documents, v\u00e9rifiez qu\u2019ils sont \u00e0 jour et lisibles. Une demande incompl\u00e8te n\u2019entra\u00eene souvent pas un refus automatique, mais elle peut prolonger le traitement et retarder la d\u00e9cision au moment o\u00f9 le temps compte le plus pour vous.<\/p>\n Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nominal le plus bas n\u2019est pas le seul crit\u00e8re. Regardez le co\u00fbt total du financement<\/a>, la mensualit\u00e9, la dur\u00e9e de remboursement, les \u00e9ventuels frais et les r\u00e8gles de remboursement anticip\u00e9. Une mensualit\u00e9 plus basse peut sembler plus l\u00e9g\u00e8re pour le budget, mais une dur\u00e9e plus longue signifie souvent un co\u00fbt total du cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\u00c0 quoi l\u2019entreprise peut utiliser un cr\u00e9dit<\/h2>\n
Ce que les banques examinent avant l\u2019octroi<\/h2>\n
Les documents qui acc\u00e9l\u00e8rent le processus<\/h3>\n
Comment comparer les conditions d\u2019un cr\u00e9dit business<\/h2>\n