Lorsque plusieurs mensualit\u00e9s sont pr\u00e9lev\u00e9es sur votre compte la m\u00eame semaine, le probl\u00e8me n\u2019est pas seulement le montant que vous devez. Le probl\u00e8me, c\u2019est le sentiment que l\u2019argent part avant que vous ayez le temps de planifier votre mois. Les meilleures fa\u00e7ons de rembourser ses dettes ne commencent donc pas par un nouvel endettement, mais par une vue claire de vos engagements, de vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et de la marge r\u00e9elle dans votre budget familial.<\/p>\n
Pour les personnes qui vivent et travaillent en Suisse, la dette na\u00eet souvent progressivement : cr\u00e9dit auto, achat \u00e0 temp\u00e9rament, carte de cr\u00e9dit, petit cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou d\u00e9penses qui surviennent lorsque la famille a besoin d\u2019aide. Chaque engagement pris isol\u00e9ment peut sembler supportable. Ensemble, ils peuvent peser sur les revenus mensuels et compliquer chaque d\u00e9cision financi\u00e8re suivante.<\/p>\n
N\u2019essayez pas de r\u00e9gler votre dette \u00ab approximativement \u00bb. Notez chaque engagement au m\u00eame endroit : montant restant, mensualit\u00e9, taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance et \u00e9ventuels frais de remboursement anticip\u00e9. C\u2019est seulement alors que vous pouvez voir ce qui vous co\u00fbte r\u00e9ellement le plus.<\/p>\n
Pr\u00eatez une attention particuli\u00e8re aux dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et \u00e0 co\u00fbts variables. La carte de cr\u00e9dit et le d\u00e9couvert sur le compte ressemblent souvent \u00e0 une solution \u00e0 court terme, mais peuvent \u00eatre la partie la plus ch\u00e8re de la dette totale. Si vous ne couvrez r\u00e9guli\u00e8rement que les obligations minimales, la dette diminue trop lentement et les int\u00e9r\u00eats continuent \u00e0 ronger votre budget.<\/p>\n
Cet aper\u00e7u n\u2019est pas l\u00e0 pour vous inqui\u00e9ter. Il vous donne le contr\u00f4le. Quand vous connaissez les chiffres exacts, vous pouvez choisir une strat\u00e9gie adapt\u00e9e \u00e0 vos revenus au lieu de prendre des d\u00e9cisions sous pression.<\/p>\n
Il n\u2019existe pas une solution qui soit la meilleure pour tout le monde. Pour certains, c\u2019est le remboursement agressif d\u2019une dette \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 qui apportera la plus grande \u00e9conomie. Pour d\u2019autres, il est plus important de regrouper plusieurs mensualit\u00e9s en un seul engagement mensuel plus l\u00e9ger. Le bon choix d\u00e9pend du montant de la dette, de la stabilit\u00e9 de vos revenus, des conditions de vos cr\u00e9dits existants et des charges familiales.<\/p>\n
Avec cette m\u00e9thode, vous continuez \u00e0 payer les montants minimaux pour toutes les dettes, et vous dirigez tout l\u2019argent suppl\u00e9mentaire vers la dette au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Lorsque vous l\u2019avez sold\u00e9e, vous reportez le montant que vous y consacriez sur la dette la plus ch\u00e8re suivante.<\/p>\n
C\u2019est l\u2019approche la plus rationnelle financi\u00e8rement, car elle r\u00e9duit le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats. Elle fonctionne bien si vous avez de la discipline et pouvez consacrer r\u00e9guli\u00e8rement un montant suppl\u00e9mentaire chaque mois. L\u2019inconv\u00e9nient est que le premier r\u00e9sultat visible arrive parfois plus lentement, surtout si la dette la plus ch\u00e8re est aussi la plus grosse.<\/p>\n
Une autre possibilit\u00e9 consiste \u00e0 solder d\u2019abord la plus petite dette, quel que soit le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Vous payez les mensualit\u00e9s normales pour tout le reste et dirigez l\u2019argent suppl\u00e9mentaire vers le plus petit engagement. Quand vous l\u2019avez sold\u00e9, vous avez une mensualit\u00e9 de moins et vous ajoutez cet argent \u00e0 l\u2019engagement suivant.<\/p>\n
Cette m\u00e9thode n\u2019est pas toujours la moins ch\u00e8re en co\u00fbt total, mais elle peut \u00eatre excellente pour une personne qui a perdu le sentiment de contr\u00f4le. Une dette sold\u00e9e apporte un soulagement et la preuve concr\u00e8te que le plan fonctionne. Si la motivation vous manque, cet effet psychologique peut compter davantage qu\u2019une petite diff\u00e9rence de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n
Si vous avez plusieurs engagements existants, le refinancement ou le rachat de cr\u00e9dit peut \u00eatre une solution pratique. L\u2019id\u00e9e est simple : un nouveau cr\u00e9dit sert \u00e0 solder les dettes existantes<\/a>, et vous continuez \u00e0 rembourser une seule mensualit\u00e9 \u00e0 des conditions claires.<\/p>\n La consolidation peut avoir du sens lorsque le nouveau taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est plus avantageux, lorsque vous souhaitez simplifier vos paiements ou que votre objectif est de r\u00e9duire la charge mensuelle. Au lieu de plusieurs \u00e9ch\u00e9ances, plusieurs paiements et plusieurs conditions diff\u00e9rentes, vous avez un seul engagement plus facile \u00e0 suivre.<\/p>\n