Les premiers mois d\u2019une activit\u00e9 ind\u00e9pendante ressemblent rarement au plan d\u2019affaires sur le papier. Les factures arrivent pour l\u2019\u00e9quipement, le loyer, la marchandise ou le marketing avant que les encaissements des premiers clients ne deviennent r\u00e9guliers. C\u2019est pourquoi un cr\u00e9dit pour entrepreneurs d\u00e9butants peut \u00eatre une solution raisonnable pour lancer et stabiliser l\u2019activit\u00e9 \u2013 mais seulement si le montant est en accord avec les possibilit\u00e9s r\u00e9elles de remboursement, et non avec l\u2019optimisme qui accompagne un nouveau d\u00e9part.<\/p>\n
Pour les personnes de notre communaut\u00e9 qui vivent et travaillent en Suisse, l\u2019administration repr\u00e9sente souvent un d\u00e9fi suppl\u00e9mentaire. Parler \u00e0 la banque dans une langue \u00e9trang\u00e8re, des exigences diff\u00e9rentes et la question de savoir si un court historique d\u2019activit\u00e9 suffit peuvent cr\u00e9er une pression inutile. Une bonne pr\u00e9paration et un conseiller sp\u00e9cialis\u00e9 aident \u00e0 pr\u00e9senter la demande clairement, sans errer de banque en banque.<\/p>\n
Un cr\u00e9dit n\u2019est pas une r\u00e9compense pour une bonne id\u00e9e d\u2019entreprise. C\u2019est un engagement qu\u2019il faut rembourser m\u00eame lorsque le mois n\u2019est pas bon. C\u2019est pourquoi il a le plus de sens lorsqu\u2019il finance quelque chose de concret qui contribue au travail et aux revenus : une machine, un outil, un v\u00e9hicule professionnel, un stock de d\u00e9part, l\u2019am\u00e9nagement d\u2019un local de travail, du mat\u00e9riel professionnel ou les frais de passage de l\u2019emploi salari\u00e9 au travail ind\u00e9pendant.<\/p>\n
Il est moins justifi\u00e9 de prendre un montant plus \u00e9lev\u00e9 simplement parce qu\u2019il est disponible. Le d\u00e9butant sous-estime souvent l\u2019argent qui part dans l\u2019assurance, les imp\u00f4ts, les cotisations, le loyer, la comptabilit\u00e9 et les retards d\u2019encaissement. Si le cr\u00e9dit ne sert qu\u2019\u00e0 couvrir pendant des mois un d\u00e9ficit permanent, sans plan pour augmenter le revenu, le probl\u00e8me est g\u00e9n\u00e9ralement seulement repouss\u00e9.<\/p>\n
L\u2019approche la plus saine est de d\u00e9terminer d\u2019abord l\u2019objectif pr\u00e9cis. \u00c9valuez ensuite quel revenu cette d\u00e9pense peut soutenir et quelle mensualit\u00e9 l\u2019activit\u00e9 peut supporter m\u00eame en p\u00e9riode plus faible. Ne choisissez pas la mensualit\u00e9 d\u2019apr\u00e8s le meilleur mois possible, mais d\u2019apr\u00e8s la moyenne et la r\u00e9serve dont vous disposez r\u00e9ellement.<\/p>\n
Pour un client salari\u00e9, la banque voit g\u00e9n\u00e9ralement le salaire, le contrat de travail et la r\u00e9gularit\u00e9 des revenus. Pour un entrepreneur d\u00e9butant, le tableau est plus complexe, car l\u2019activit\u00e9 n\u2019a pas encore un long historique. Cela ne signifie pas automatiquement un refus, mais cela signifie que la qualit\u00e9 des documents est encore plus importante.<\/p>\n
La banque peut examiner votre statut de s\u00e9jour en Suisse, la dur\u00e9e du s\u00e9jour, vos engagements existants, vos donn\u00e9es de paiement, les d\u00e9penses priv\u00e9es du m\u00e9nage et le revenu disponible. La forme de l\u2019entreprise, la date de cr\u00e9ation, l\u2019activit\u00e9, le chiffre d\u2019affaires d\u00e9j\u00e0 r\u00e9alis\u00e9 et le r\u00e9alisme du plan financier comptent aussi. Si, avant d\u2019ouvrir votre entreprise, vous avez travaill\u00e9 comme salari\u00e9 dans la m\u00eame profession, cela peut montrer une continuit\u00e9 d\u2019exp\u00e9rience et expliquer plus facilement d\u2019o\u00f9 viendront les futurs mandats.<\/p>\n
La banque ne demande pas la perfection. Elle demande la preuve que vous comprenez votre activit\u00e9 et que l\u2019engagement ne mettra en danger ni l\u2019entreprise ni la famille. Il vaut donc bien mieux pr\u00e9senter ouvertement la phase de d\u00e9marrage que de tenter de la pr\u00e9senter plus grande qu\u2019elle ne l\u2019est.<\/p>\n
La liste exacte d\u00e9pend de la banque et du type de cr\u00e9dit, mais le d\u00e9butant doit pr\u00e9parer l\u2019aper\u00e7u le plus ordonn\u00e9 possible de sa situation. Cela comprend g\u00e9n\u00e9ralement les pi\u00e8ces d\u2019identit\u00e9 et le permis de s\u00e9jour, un justificatif d\u2019adresse, des relev\u00e9s de revenus ou de chiffre d\u2019affaires, l\u2019inscription de l\u2019entreprise et la documentation professionnelle disponible.<\/p>\n
Un plan simple des recettes et des d\u00e9penses pour les 12 prochains mois est \u00e9galement utile. Il n\u2019a pas besoin d\u2019\u00eatre un document compliqu\u00e9 avec des dizaines de tableaux. L\u2019important est qu\u2019on y voie combien de travail vous attendez, quels frais vous avez, quand vous attendez les encaissements et comment la mensualit\u00e9 du cr\u00e9dit sera couverte. Des offres, des travaux convenus, des factures et des attestations de collaboration avec des clients peuvent montrer en plus que le revenu n\u2019est pas une simple hypoth\u00e8se.<\/p>\n
Si vous avez d\u00e9j\u00e0 command\u00e9 du mat\u00e9riel ou un v\u00e9hicule, le devis relie clairement le montant de la demande \u00e0 l\u2019objectif. Cela fait une impression plus s\u00e9rieuse qu\u2019une demande sans explication de la destination de l\u2019argent.<\/p>\n
Beaucoup de d\u00e9butants investissent leurs \u00e9conomies personnelles dans l\u2019entreprise, ce qui est normal. Il faut pourtant s\u00e9parer le plus t\u00f4t possible les finances priv\u00e9es et professionnelles. Lorsque le loyer, la nourriture, le mat\u00e9riel et les imp\u00f4ts sont pay\u00e9s depuis le m\u00eame compte, il est difficile d\u2019\u00e9valuer le r\u00e9sultat r\u00e9el de l\u2019activit\u00e9. Et lorsque vous ne voyez pas une image claire, la banque ne la verra pas non plus.<\/p>\n
Tenez deux comptabilit\u00e9s distinctes : l\u2019une pour les d\u00e9penses et les recettes de l\u2019entreprise, l\u2019autre pour le budget du m\u00e9nage. Dans le budget du m\u00e9nage, comptez toutes les mensualit\u00e9s existantes, le leasing, les assurances, l\u2019entretien des enfants et les d\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res. C\u2019est alors seulement que vous saurez quelle marge reste pour un nouvel engagement.<\/p>\n
Un remboursement plus long peut r\u00e9duire la mensualit\u00e9 et donner plus de souffle \u00e0 l\u2019activit\u00e9 au d\u00e9but. En revanche, vous paierez au total davantage d\u2019int\u00e9r\u00eats. Un remboursement plus court diminue le co\u00fbt total, mais la charge mensuelle peut \u00eatre trop lourde tant que le chiffre d\u2019affaires ne s\u2019est pas stabilis\u00e9. Le bon choix d\u00e9pend de la stabilit\u00e9 de vos revenus, et non d\u2019un seul taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n
La premi\u00e8re \u00e9tape est que la demande soit r\u00e9aliste. Si vous avez besoin de CHF 20’000 pour du mat\u00e9riel et des fournitures de d\u00e9part, demandez un montant que vous pouvez justifier. Une demande trop \u00e9lev\u00e9e et sans couverture peut \u00e9veiller la m\u00e9fiance, tandis qu\u2019un montant trop faible peut laisser l\u2019activit\u00e9 sans la liquidit\u00e9 n\u00e9cessaire apr\u00e8s quelques semaines seulement.<\/p>\n
La deuxi\u00e8me \u00e9tape est la r\u00e9gularit\u00e9 des engagements existants. Les retards de paiement, les factures ouvertes et plusieurs demandes de cr\u00e9dit parall\u00e8les peuvent affaiblir votre position. Avant de d\u00e9poser la demande, v\u00e9rifiez les engagements que vous avez d\u00e9j\u00e0 et, si possible, r\u00e9glez les petites dettes qui p\u00e8sent inutilement sur votre budget.<\/p>\n
La troisi\u00e8me \u00e9tape<\/a> est une bonne explication de l\u2019histoire de votre entreprise. La banque s\u2019int\u00e9resse \u00e0 la mani\u00e8re dont vous trouvez des clients, \u00e0 la raison pour laquelle il existe une demande pour votre service et \u00e0 ce qui change concr\u00e8tement gr\u00e2ce au cr\u00e9dit. Par exemple, un salon de coiffure qui ach\u00e8te du mat\u00e9riel suppl\u00e9mentaire pour augmenter le nombre de rendez-vous a un objectif plus clair qu\u2019une demande g\u00e9n\u00e9rale de \u00ab d\u00e9veloppement de l\u2019activit\u00e9 \u00bb. Il en va de m\u00eame pour l\u2019artisan du b\u00e2timent dont le v\u00e9hicule permet davantage de chantiers, ou pour le petit atelier qui, en acqu\u00e9rant une machine, raccourcit le d\u00e9lai de livraison.<\/p>\n Le d\u00e9butant n\u2019a pas le temps de faire le tour de plusieurs banques, de traduire des documents et de r\u00e9p\u00e9ter chaque fois sa situation. Pourtant, la premi\u00e8re offre n\u2019est pas toujours la meilleure. Les diff\u00e9rences peuvent porter sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, la dur\u00e9e de remboursement, la mensualit\u00e9, les conditions du remboursement anticip\u00e9 et les documents que la banque demande.<\/p>\n Il est important de regarder l\u2019ensemble, et pas seulement la mensualit\u00e9 la plus basse. Une offre avec une mensualit\u00e9 plus faible peut avoir une dur\u00e9e plus longue et un co\u00fbt total plus \u00e9lev\u00e9. Une offre avec une dur\u00e9e plus courte peut \u00eatre plus avantageuse au total, mais pas si elle vous laisse sans r\u00e9serve pour les imp\u00f4ts, le mat\u00e9riel ou une panne impr\u00e9vue.<\/p>\n C\u2019est ici qu\u2019un interm\u00e9diaire de cr\u00e9dit<\/a> peut faire gagner beaucoup de temps. Djindjic Krediti SA aide ses clients en Suisse \u00e0 pr\u00e9parer la demande dans leur langue maternelle, \u00e0 comparer les possibilit\u00e9s disponibles aupr\u00e8s des banques partenaires et \u00e0 comprendre les conditions avant de d\u00e9cider. La d\u00e9marche en ligne est pratique, mais une \u00e9valuation de qualit\u00e9 commence toujours par un entretien sur votre situation r\u00e9elle.<\/p>\n L\u2019erreur la plus fr\u00e9quente est de compter le revenu futur comme s\u2019il \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 acquis. Tant que le client n\u2019a pas sign\u00e9 le travail et pay\u00e9 la facture, le revenu n\u2019est qu\u2019une estimation. Pr\u00e9voyez donc dans le plan une r\u00e9serve pour les mois plus faibles et pour les d\u00e9lais d\u2019encaissement qui peuvent s\u2019allonger.<\/p>\n La deuxi\u00e8me erreur est de financer du mat\u00e9riel durable par une pression \u00e0 court terme sur le budget. Si le mat\u00e9riel sert pendant des ann\u00e9es, la dur\u00e9e de remboursement doit \u00eatre pens\u00e9e de mani\u00e8re que l\u2019activit\u00e9 puisse fonctionner normalement. La troisi\u00e8me erreur est de signer un contrat sans comprendre le co\u00fbt total<\/a> et les cons\u00e9quences si vous souhaitez clore le cr\u00e9dit plus t\u00f4t.<\/p>\n Ne cachez pas vos engagements existants et n\u2019envoyez pas de donn\u00e9es incompl\u00e8tes dans l\u2019espoir que les d\u00e9tails se r\u00e9gleront plus tard. Une demande compl\u00e8te et soign\u00e9e acc\u00e9l\u00e8re le traitement, instaure la confiance et \u00e9vite les mauvaises surprises lorsque la banque demande des explications suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n Un bon d\u00e9but d\u2019activit\u00e9 ne signifie pas que vous devez tout financer imm\u00e9diatement. Parfois, il est plus judicieux de commencer avec un montant plus petit et bien justifi\u00e9, de pr\u00e9server votre s\u00e9curit\u00e9 personnelle et d\u2019augmenter les investissements \u00e0 mesure que le chiffre d\u2019affaires cro\u00eet. Le cr\u00e9dit doit \u00eatre un soutien \u00e0 votre travail, et non un fardeau qui vous prive de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9 avant m\u00eame que vous ayez pu montrer ce que votre activit\u00e9 peut accomplir.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Cr\u00e9dit pour entrepreneurs d\u00e9butants en Suisse : ce que regardent les banques, comment pr\u00e9parer la demande et choisir une mensualit\u00e9 supportable.<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":33866,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[63],"tags":[],"class_list":["post-33865","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33865","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33865"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33865\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33866"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33865"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33865"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33865"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Pourquoi la comparaison des offres fait la diff\u00e9rence<\/h2>\n
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