{"id":33929,"date":"2026-08-07T08:19:05","date_gmt":"2026-08-07T06:19:05","guid":{"rendered":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/pourquoi-la-banque-refuse-t-elle-une-demande-de-credit-en-suisse\/"},"modified":"2026-11-03T14:32:10","modified_gmt":"2026-11-03T13:32:10","slug":"pourquoi-la-banque-refuse-t-elle-une-demande-de-credit-en-suisse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/pourquoi-la-banque-refuse-t-elle-une-demande-de-credit-en-suisse\/","title":{"rendered":"Pourquoi la banque refuse-t-elle une demande de cr\u00e9dit en Suisse ?"},"content":{"rendered":"

Une demande de cr\u00e9dit refus\u00e9e est souvent une d\u00e9sagr\u00e9able surprise, surtout lorsque vous avez des revenus r\u00e9guliers et que vous savez clairement pourquoi vous avez besoin de l\u2019argent. Pourtant, la question de savoir pourquoi la banque refuse une demande<\/strong> a rarement une seule r\u00e9ponse. En Suisse, les banques \u00e9valuent l\u2019ensemble de la situation financi\u00e8re : vos revenus, les d\u00e9penses du m\u00e9nage, les engagements existants, le statut de s\u00e9jour et les donn\u00e9es des registres de cr\u00e9dit.<\/p>\n

Un refus ne signifie pas automatiquement que vous \u00eates irresponsable ou que vous ne pourrez plus jamais obtenir de cr\u00e9dit. Il signifie souvent que, \u00e0 ce moment-l\u00e0, aupr\u00e8s de cette banque pr\u00e9cise et dans ces conditions, la demande ne remplit pas les r\u00e8gles internes. Une bonne pr\u00e9paration et le bon choix de banque peuvent faire une grande diff\u00e9rence.<\/p>\n

Pourquoi la banque refuse-t-elle une demande de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n

La banque ne d\u00e9cide pas uniquement sur la base du montant du salaire. Sa question fondamentale est simple : le client peut-il rembourser r\u00e9guli\u00e8rement la mensualit\u00e9 du cr\u00e9dit, m\u00eame si des d\u00e9penses impr\u00e9vues surviennent ? C\u2019est pourquoi l\u2019on \u00e9value ce qu\u2019on appelle la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit, c\u2019est-\u00e0-dire le rapport entre vos revenus, vos frais de vie et toutes les dettes existantes.<\/p>\n

Si la banque estime que la nouvelle mensualit\u00e9 p\u00e8serait trop sur votre budget mensuel, la demande peut \u00eatre refus\u00e9e m\u00eame si le salaire est stable. Pour les familles, on regarde aussi les d\u00e9penses communes, le nombre d\u2019enfants, le loyer, la pension alimentaire, le leasing, les cartes de cr\u00e9dit et les autres paiements r\u00e9guliers. Parfois, le probl\u00e8me n\u2019est pas le montant du cr\u00e9dit lui-m\u00eame, mais une dur\u00e9e de remboursement trop courte ou une mensualit\u00e9 fix\u00e9e trop haut.<\/p>\n

Les revenus ne sont pas assez stables<\/h3>\n

Un salaire r\u00e9gulier est un grand atout, mais les banques regardent aussi le type de contrat de travail. Une personne en contrat \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e a g\u00e9n\u00e9ralement une meilleure position de d\u00e9part qu\u2019une personne en contrat \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, en p\u00e9riode d\u2019essai ou qui change fr\u00e9quemment d\u2019employeur. Si vous venez de commencer \u00e0 travailler, la banque peut demander que la p\u00e9riode d\u2019essai soit termin\u00e9e ou que vous ayez quelques mois de revenus stables avant l\u2019approbation.<\/p>\n

Pour les ind\u00e9pendants et les propri\u00e9taires de petites entreprises, l\u2019\u00e9valuation est plus d\u00e9taill\u00e9e. Il ne suffit pas de montrer le chiffre d\u2019affaires de l\u2019entreprise \u2013 la banque veut voir un b\u00e9n\u00e9fice durable, une documentation fiscale en ordre et une continuit\u00e9 de l\u2019activit\u00e9. Un revenu qui varie d\u2019un mois \u00e0 l\u2019autre n\u2019est pas forc\u00e9ment un obstacle, mais il peut influencer le montant que l\u2019on peut obtenir.<\/p>\n

Une charge mensuelle trop \u00e9lev\u00e9e<\/h3>\n

Beaucoup de clients ne comptent pas tous les engagements lorsqu\u2019ils \u00e9valuent le cr\u00e9dit qu\u2019ils peuvent supporter. Outre le loyer et les factures, la banque prend en compte les cr\u00e9dits existants, le leasing d\u2019une voiture, les mensualit\u00e9s d\u2019achats, le d\u00e9couvert autoris\u00e9, les cartes de cr\u00e9dit et les engagements li\u00e9s \u00e0 des garanties.<\/p>\n

Il est particuli\u00e8rement important de savoir qu\u2019une limite inutilis\u00e9e sur une carte ou un compte peut influencer l\u2019\u00e9valuation. La banque part de l\u2019hypoth\u00e8se que cette limite peut \u00eatre utilis\u00e9e. C\u2019est pourquoi une personne avec un bon salaire, mais avec plusieurs lignes de cr\u00e9dit ouvertes, re\u00e7oit parfois un refus.<\/p>\n

Dans une telle situation, la solution peut \u00eatre le refinancement ou le rachat des engagements existants<\/a>. Lorsque plusieurs mensualit\u00e9s sont regroup\u00e9es en une seule, la lisibilit\u00e9 du budget est meilleure et la charge mensuelle peut \u00eatre plus basse. Cela d\u00e9pend bien s\u00fbr de la dette restante, du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et de la dur\u00e9e totale de remboursement.<\/p>\n

Les donn\u00e9es dans les registres de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Les banques v\u00e9rifient l\u2019historique de cr\u00e9dit et les registres des engagements existants. Des retards de paiement, des factures impay\u00e9es, des rappels, des poursuites ou un trop grand nombre de demandes de cr\u00e9dit sur une courte p\u00e9riode peuvent \u00eatre un signal de prudence suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n

Un retard ant\u00e9rieur ne ferme pas forc\u00e9ment la porte. Cependant, des probl\u00e8mes de paiement r\u00e9p\u00e9t\u00e9s ou plusieurs demandes r\u00e9centes aupr\u00e8s de diff\u00e9rentes banques peuvent r\u00e9duire les chances d\u2019approbation. Envoyer des demandes au hasard \u00e0 de nombreux endroits n\u2019est donc pas une bonne strat\u00e9gie. Au lieu d\u2019une solution rapide, cela peut donner une impression d\u2019urgence et d\u2019instabilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n

Documentation incompl\u00e8te ou incoh\u00e9rente<\/h3>\n

Parfois la r\u00e9ponse est n\u00e9gative \u00e0 cause de d\u00e9tails faciles \u00e0 corriger : une fiche de salaire manque, le contrat de travail n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 fourni, le relev\u00e9 de compte est incomplet ou les donn\u00e9es de la demande ne concordent pas avec les documents. La banque doit avoir une image claire et v\u00e9rifiable du client.<\/p>\n

V\u00e9rifiez avec un soin particulier l\u2019adresse, l\u2019\u00e9tat civil, le nombre de personnes \u00e0 charge, l\u2019employeur, les revenus mensuels et tous les engagements existants. N\u2019indiquez pas d\u2019estimations lorsque vous avez la donn\u00e9e exacte. Une erreur ne signifie pas forc\u00e9ment que vous vouliez cacher quelque chose, mais elle peut ralentir le traitement ou provoquer des questions suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n

Permis de s\u00e9jour et dur\u00e9e du s\u00e9jour<\/h3>\n

Pour les personnes originaires des Balkans qui vivent en Suisse, le statut de s\u00e9jour fait souvent partie de l\u2019\u00e9valuation. Les banques peuvent avoir des r\u00e8gles diff\u00e9rentes pour les permis B, C, L ou d\u2019autres statuts, ainsi que pour la dur\u00e9e du s\u00e9jour dans le pays. Cela ne signifie pas qu\u2019une personne avec un permis donn\u00e9 n\u2019a pas la possibilit\u00e9 d\u2019obtenir un cr\u00e9dit, mais que le choix de la banque et les conditions doivent correspondre \u00e0 sa situation concr\u00e8te.<\/p>\n

Il en va de m\u00eame si vous vivez en Suisse depuis peu de temps. La banque peut souhaiter une p\u00e9riode plus longue de s\u00e9jour d\u00e9clar\u00e9, d\u2019emploi ou de gestion r\u00e9guli\u00e8re du compte. Les r\u00e8gles ne sont pas les m\u00eames dans chaque \u00e9tablissement, c\u2019est pourquoi un conseil avant l\u2019envoi de la demande peut faire gagner du temps et \u00e9viter des refus inutiles.<\/p>\n

Comment augmenter les chances que la banque approuve la demande<\/h2>\n

La premi\u00e8re \u00e9tape est un montant de cr\u00e9dit r\u00e9aliste. Un montant plus \u00e9lev\u00e9 para\u00eet attrayant, mais ce n\u2019est pas toujours le meilleur choix. Le cr\u00e9dit doit r\u00e9pondre \u00e0 un besoin concret, et la mensualit\u00e9 doit rester confortable m\u00eame lorsque vous avez une d\u00e9pense inattendue pour la voiture, le logement ou la famille.<\/p>\n

Pr\u00e9parez ensuite une documentation en ordre : derni\u00e8res fiches de salaire, contrat de travail, permis de s\u00e9jour, relev\u00e9s de compte lorsqu\u2019ils sont n\u00e9cessaires et aper\u00e7u des engagements existants. Si vous avez un revenu compl\u00e9mentaire, v\u00e9rifiez qu\u2019il est r\u00e9gulier et document\u00e9. La banque ne peut reconna\u00eetre que les revenus qu\u2019elle peut v\u00e9rifier de mani\u00e8re fiable.<\/p>\n

Avant de d\u00e9poser la demande, il est utile de passer en revue les limites ouvertes et les engagements. Si vous avez d\u2019anciennes cartes de cr\u00e9dit que vous n\u2019utilisez pas ou de petites mensualit\u00e9s que vous pouvez bient\u00f4t solder, les r\u00e9gler peut am\u00e9liorer l\u2019image globale. Ne contractez pas de nouveau leasing, d\u2019achat \u00e0 temp\u00e9rament ou de d\u00e9couvert suppl\u00e9mentaire juste avant de faire une demande de cr\u00e9dit.<\/p>\n

Il est aussi important de ne pas cacher les dettes existantes. Un examen honn\u00eate de la situation permet au conseiller de chercher une solution qui a vraiment du sens. Tenter de taire un engagement se passe le plus souvent mal, car la banque effectue de toute fa\u00e7on les v\u00e9rifications n\u00e9cessaires.<\/p>\n

Que faire lorsque la demande est refus\u00e9e<\/h2>\n

Ne d\u00e9posez pas imm\u00e9diatement la m\u00eame demande aupr\u00e8s d\u2019autres banques sans v\u00e9rifier les raisons. Regardez d\u2019abord si le probl\u00e8me \u00e9tait le montant, la documentation, le statut professionnel, les mensualit\u00e9s existantes ou l\u2019historique de cr\u00e9dit. Parfois il suffit d\u2019attendre la fin de la p\u00e9riode d\u2019essai, de fournir la documentation compl\u00e8te ou d\u2019adapter le montant et la dur\u00e9e de remboursement.<\/p>\n

Si le refus est li\u00e9 \u00e0 plusieurs engagements existants, ne prenez pas un cr\u00e9dit suppl\u00e9mentaire uniquement pour couvrir les mensualit\u00e9s sans plan. Il faut alors comparer la possibilit\u00e9 d\u2019un refinancement, les co\u00fbts totaux et le nouvel engagement mensuel<\/a>. Une mensualit\u00e9 plus basse peut all\u00e9ger le budget, mais une dur\u00e9e de remboursement plus longue signifie parfois un co\u00fbt total du cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

V\u00e9rifiez aussi s\u2019il y a eu des factures impay\u00e9es ou des rappels rest\u00e9s sans suite. R\u00e9glez-les, conservez les justificatifs de paiement et laissez le temps \u00e0 la situation financi\u00e8re de se stabiliser. La patience est souvent une meilleure d\u00e9cision qu\u2019une s\u00e9rie de demandes rapides.<\/p>\n

L\u2019avantage d\u2019une \u00e9valuation experte avant la demande<\/h2>\n

Lorsque vous envoyez vous-m\u00eame une demande, vous choisissez souvent la banque d\u2019apr\u00e8s une publicit\u00e9 ou la premi\u00e8re offre que vous voyez. Pourtant, la meilleure banque pour un client n\u2019est pas forc\u00e9ment la meilleure pour un autre. La diff\u00e9rence peut porter sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les crit\u00e8res pour le permis de s\u00e9jour, l\u2019acceptation d\u2019un certain type de revenu ou la fa\u00e7on dont les engagements existants sont compt\u00e9s.<\/p>\n

C\u2019est pourquoi un interm\u00e9diaire expert<\/a> analyse d\u2019abord votre situation, puis propose seulement ensuite une voie r\u00e9aliste. Djindjic Krediti SA aide les clients en Suisse \u00e0 comprendre les conditions dans leur langue maternelle, \u00e0 pr\u00e9parer la documentation et \u00e0 trouver une offre qui correspond \u00e0 leurs possibilit\u00e9s. Le but n\u2019est pas d\u2019envoyer le plus de demandes possible, mais d\u2019envoyer une demande bien pr\u00e9par\u00e9e l\u00e0 o\u00f9 elle a le plus de sens.<\/p>\n

Un refus est un signal qu\u2019il faut v\u00e9rifier la situation financi\u00e8re, et non une raison de renoncer \u00e0 vos projets. Avec des donn\u00e9es claires, une mensualit\u00e9 r\u00e9aliste et le bon conseil, la prochaine \u00e9tape peut \u00eatre nettement plus s\u00fbre et plus avantageuse pour votre budget.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

D\u00e9couvrez pourquoi une banque refuse un cr\u00e9dit en Suisse, ce qu\u2019elle v\u00e9rifie et comment augmenter vos chances d\u2019approbation, \u00e9tape par \u00e9tape.<\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":33930,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[63],"tags":[],"class_list":["post-33929","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33929","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33929"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33929\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33930"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33929"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33929"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/djindjickrediti.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33929"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}