Plusieurs mensualit\u00e9s qui tombent \u00e0 des jours diff\u00e9rents, une carte \u00e0 rembourser, un ancien cr\u00e9dit priv\u00e9 et un leasing peuvent vite transformer le budget du m\u00e9nage en souci permanent. La question de savoir comment regrouper plusieurs dettes n\u2019est pas seulement une question de nouveau cr\u00e9dit. C\u2019est l\u2019occasion de reprendre une vue d\u2019ensemble de vos engagements, de r\u00e9duire l\u2019administration et, lorsque les conditions sont plus avantageuses, d\u2019all\u00e9ger votre budget mensuel.<\/p>\n
Pour les personnes qui vivent et travaillent en Suisse, il est particuli\u00e8rement important de ne pas d\u00e9cider \u00e0 la l\u00e9g\u00e8re. Le refinancement peut \u00eatre une excellente solution, mais seulement si la nouvelle offre est soigneusement compar\u00e9e \u00e0 tous les engagements existants. Une bonne d\u00e9cision signifie une mensualit\u00e9 claire, une dur\u00e9e de remboursement r\u00e9aliste et des conditions que vous pouvez suivre sereinement de mois en mois.<\/p>\n
Le regroupement de dettes, souvent appel\u00e9 refinancement ou rachat des engagements existants<\/a>, signifie que plusieurs obligations existantes sont sold\u00e9es par un seul nouveau cr\u00e9dit. Au lieu de plusieurs paiements \u00e0 diff\u00e9rents cr\u00e9anciers, il ne vous reste qu\u2019une seule mensualit\u00e9 et un seul plan de remboursement.<\/p>\n Par exemple, vous pouvez avoir un cr\u00e9dit priv\u00e9 en cours, une dette de carte de cr\u00e9dit, un achat \u00e0 temp\u00e9rament et un petit pr\u00eat priv\u00e9. Le nouveau cr\u00e9dit peut servir \u00e0 r\u00e9gler ces engagements, apr\u00e8s quoi vous ne remboursez plus que la nouvelle mensualit\u00e9 aux conditions convenues. Cette mensualit\u00e9 peut \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 la somme des pr\u00e9c\u00e9dentes, mais cela d\u00e9pend du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, de la dur\u00e9e de remboursement et du montant total que vous refinancez.<\/p>\n Le plus grand avantage n\u2019est pas seulement l\u2019\u00e9conomie possible. Beaucoup de clients obtiennent aussi ce qui leur manquait : la clart\u00e9. Lorsque vous savez exactement combien vous payez, \u00e0 quelle date et pendant combien de temps, il est plus facile de planifier les d\u00e9penses de la famille, le loyer, les assurances et la vie quotidienne.<\/p>\n Le refinancement est le plus souvent envisag\u00e9 lorsque les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat existants sont \u00e9lev\u00e9s, lorsque vous avez plusieurs mensualit\u00e9s qui p\u00e8sent sur le budget ou lorsque vous voulez simplifier les paiements. Il peut \u00eatre particuli\u00e8rement utile si vous avez pris un cr\u00e9dit \u00e0 des conditions moins favorables auparavant et que vous avez maintenant des revenus plus stables et une meilleure capacit\u00e9 de cr\u00e9dit.<\/p>\n Cependant, une mensualit\u00e9 plus basse ne prouve pas \u00e0 elle seule que l\u2019offre est meilleure. Si le nouveau cr\u00e9dit dure nettement plus longtemps, le total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s peut \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9, m\u00eame si c\u2019est plus l\u00e9ger chaque mois. Il faut donc regarder l\u2019ensemble : le montant pour solder les anciennes dettes, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, la dur\u00e9e de remboursement, les \u00e9ventuels frais et la somme totale que vous rembourserez.<\/p>\n Le refinancement n\u2019est peut-\u00eatre pas le bon choix pour le moment s\u2019il reste tr\u00e8s peu de temps avant la fin du cr\u00e9dit existant ou si une cl\u00f4ture anticip\u00e9e entra\u00eenait des frais importants. Dans une telle situation, une \u00e9valuation professionnelle peut montrer qu\u2019il vaut mieux attendre, rembourser une partie des engagements ou ne refinancer que les dettes vraiment co\u00fbteuses.<\/p>\n Soyez attentif si vous ne savez souvent pas combien vous devez au total, si vos mensualit\u00e9s arrivent \u00e0 plusieurs dates diff\u00e9rentes ou si, \u00e0 cause d\u2019elles, vous n\u2019avez pas assez de marge pour les d\u00e9penses impr\u00e9vues. C\u2019est aussi un signal lorsque vous utilisez une carte, le d\u00e9couvert autoris\u00e9 ou un nouveau pr\u00eat \u00e0 court terme pour couvrir une mensualit\u00e9. Un tel cercle ne doit pas \u00eatre ignor\u00e9.<\/p>\n Le but du refinancement n\u2019est pas de simplement d\u00e9placer la dette ailleurs. Le but est d\u2019obtenir un plan supportable qui correspond \u00e0 vos revenus et \u00e0 vos obligations familiales.<\/p>\n La premi\u00e8re \u00e9tape consiste \u00e0 dresser un aper\u00e7u pr\u00e9cis de tous vos engagements. Notez la dette restante, la mensualit\u00e9, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, la date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance et la dur\u00e9e jusqu\u2019\u00e0 la fin du remboursement. N\u2019oubliez pas les cartes de cr\u00e9dit, les achats \u00e0 temp\u00e9rament, le leasing et les pr\u00eats priv\u00e9s que vous remboursez r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n V\u00e9rifiez ensuite s\u2019il existe des conditions ou des frais de remboursement anticip\u00e9. Certains contrats permettent la cl\u00f4ture sans grands obstacles, tandis que d\u2019autres exigent un d\u00e9compte qui doit \u00eatre int\u00e9gr\u00e9 dans la nouvelle construction financi\u00e8re. Des donn\u00e9es pr\u00e9cises sont importantes, car la banque ou l\u2019interm\u00e9diaire de cr\u00e9dit peut, sur cette base, pr\u00e9parer une offre r\u00e9aliste.<\/p>\n La troisi\u00e8me \u00e9tape est l\u2019\u00e9valuation de votre situation actuelle. Les banques en Suisse regardent g\u00e9n\u00e9ralement les revenus r\u00e9guliers, le statut d\u2019emploi, les frais du m\u00e9nage, les engagements existants et l\u2019historique de cr\u00e9dit. Des revenus stables et un paiement r\u00e9gulier des engagements pr\u00e9c\u00e9dents peuvent am\u00e9liorer vos chances d\u2019obtenir des conditions plus avantageuses<\/a>, mais l\u2019approbation ne doit jamais \u00eatre tenue pour acquise.<\/p>\n Lorsque vous recevez l\u2019offre, comparez-la avec la situation existante. Ne regardez pas seulement le chiffre de la mensualit\u00e9. Demandez quel est le montant total \u00e0 rembourser, combien de temps dure le remboursement et si le nouveau cr\u00e9dit solde r\u00e9ellement tous les engagements que vous voulez regrouper. Si une partie de la dette reste \u00e0 l\u2019\u00e9cart, l\u2019\u00e9conomie attendue peut vite dispara\u00eetre.<\/p>\n C\u2019est une partie importante de la d\u00e9cision que l\u2019on saute souvent. Lorsque le refinancement r\u00e9duit la mensualit\u00e9, on peut avoir le sentiment que le budget est soudain libre. Si cet espace est aussit\u00f4t rempli par de nouveaux achats \u00e0 temp\u00e9rament ou par l\u2019utilisation des cartes, le probl\u00e8me peut revenir.<\/p>\n Vous obtenez le meilleur r\u00e9sultat lorsque vous accompagnez la mensualit\u00e9 unique d\u2019un plan de d\u00e9penses simple. D\u00e9finissez une r\u00e9serve pour les d\u00e9penses non planifi\u00e9es, tenez-vous au montant de d\u00e9penses mensuelles convenu et v\u00e9rifiez l\u2019\u00e9tat de vos engagements une fois par mois. Il n\u2019est pas n\u00e9cessaire d\u2019avoir un syst\u00e8me financier compliqu\u00e9 \u2013 il suffit de savoir o\u00f9 va votre argent.<\/p>\n Chaque banque a ses propres crit\u00e8res, mais l\u2019\u00e9valuation repose principalement sur la capacit\u00e9 de rembourser r\u00e9guli\u00e8rement. L\u2019emploi r\u00e9gulier, le niveau et la stabilit\u00e9 des revenus, les frais de logement, le nombre de personnes dans le m\u00e9nage et les cr\u00e9dits existants influencent la d\u00e9cision. On v\u00e9rifie aussi si le montant demand\u00e9 est adapt\u00e9 \u00e0 votre situation financi\u00e8re r\u00e9elle.<\/p>\n C\u2019est pourquoi il est utile de d\u00e9poser la demande avec des informations compl\u00e8tes et exactes. Pr\u00e9parez les fiches de salaire, les donn\u00e9es des contrats que vous voulez solder et les informations de base sur les d\u00e9penses mensuelles. Cela acc\u00e9l\u00e8re le traitement et r\u00e9duit le risque que l\u2019offre repose sur une image incompl\u00e8te.<\/p>\n Pour les personnes originaires des Balkans en Suisse, un entretien dans leur langue maternelle apporte une valeur suppl\u00e9mentaire. Les termes financiers ne devraient pas \u00eatre un obstacle lorsque vous d\u00e9cidez de l\u2019argent de votre famille. Il est important de comprendre chaque poste avant de signer, sans pr\u00e9cipitation et sans suppositions.<\/p>\n Envoyer des demandes \u00e0 diff\u00e9rentes banques sans strat\u00e9gie claire peut cr\u00e9er une confusion inutile. Il est beaucoup plus s\u00fbr d\u2019analyser d\u2019abord les dettes existantes et de d\u00e9terminer quel montant il est vraiment judicieux de demander. Un bon conseiller ne regarde pas seulement le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, mais aussi l\u2019ensemble de la charge mensuelle, la dur\u00e9e de remboursement et votre projet de vie.<\/p>\nQuand vaut-il la peine de regrouper plusieurs dettes ?<\/h2>\n
Signes qu\u2019il est temps de v\u00e9rifier une offre<\/h3>\n
Comment regrouper plusieurs dettes sans risque inutile<\/h2>\n
Une seule mensualit\u00e9 n\u2019est pas une autorisation \u00e0 s\u2019endetter de nouveau<\/h3>\n
Que v\u00e9rifient le plus souvent les banques en Suisse ?<\/h2>\n
Pourquoi le conseil avant la demande est important<\/h2>\n