Deux clients peuvent demander le m\u00eame montant de cr\u00e9dit, sur la m\u00eame dur\u00e9e de remboursement, et recevoir des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat compl\u00e8tement diff\u00e9rents. La raison n\u2019est pas le hasard. La question de ce qui influence le niveau du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est en r\u00e9alit\u00e9 la question de savoir comment la banque \u00e9value votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re, le risque et la capacit\u00e9 de rembourser r\u00e9guli\u00e8rement. Lorsque vous comprenez ces crit\u00e8res, vous pouvez plus facilement choisir le moment de la demande et trouver des conditions qui correspondent mieux \u00e0 votre budget.<\/p>\n
En Suisse, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat n\u2019est pas seulement un chiffre qui figure dans l\u2019offre. Il influe directement sur le prix total du cr\u00e9dit et sur le montant de la mensualit\u00e9. Avant de signer le contrat, il est donc important de regarder l\u2019ensemble \u2013 pas seulement combien d\u2019argent vous pouvez obtenir, mais aussi combien cet argent vous co\u00fbtera pendant le remboursement.<\/p>\n
La banque fixe le taux individuellement, apr\u00e8s l\u2019\u00e9valuation de chaque demande. L\u2019id\u00e9e de base est simple : plus la banque voit de garanties que le cr\u00e9dit sera rembours\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement et dans les d\u00e9lais, plus la chance d\u2019un taux avantageux est grande. Pourtant, le taux le plus bas annonc\u00e9<\/a> n\u2019est pas automatiquement accessible \u00e0 tout le monde, car il d\u00e9pend d\u2019une combinaison de plusieurs facteurs.<\/p>\n Les plus importants sont vos revenus, votre rapport de travail, vos engagements existants, votre historique de cr\u00e9dit, le montant demand\u00e9 et la dur\u00e9e de remboursement. S\u2019y ajoutent le type de cr\u00e9dit, les conditions du march\u00e9 et la politique de la banque au moment o\u00f9 vous d\u00e9posez la demande.<\/p>\n Des revenus r\u00e9guliers sont l\u2019un des premiers indicateurs que la banque analyse. Un contrat de travail \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e et des revenus d\u00fbment justifiables font g\u00e9n\u00e9ralement une impression plus forte que des gains occasionnels ou variables. Cela ne signifie pas que les personnes en contrat \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, les ind\u00e9pendants ou les propri\u00e9taires de petites entreprises ne peuvent pas obtenir de cr\u00e9dit. La banque peut toutefois demander des documents suppl\u00e9mentaires et v\u00e9rifier plus en d\u00e9tail la continuit\u00e9 des revenus.<\/p>\n Le niveau du salaire n\u2019est pas seul d\u00e9cisif. La banque s\u2019int\u00e9resse \u00e0 l\u2019argent qui reste apr\u00e8s le loyer, les assurances, les imp\u00f4ts, la pension alimentaire, les mensualit\u00e9s existantes et les frais de vie courants. Un bon salaire n\u2019apporte pas automatiquement le meilleur taux si les engagements mensuels sont d\u00e9j\u00e0 \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n Votre historique financier montre comment vous avez g\u00e9r\u00e9 vos obligations par le pass\u00e9. Le paiement r\u00e9gulier des factures et des cr\u00e9dits existants envoie \u00e0 la banque le message que vous \u00eates un d\u00e9biteur fiable. \u00c0 l\u2019inverse, les retards de paiement, les poursuites, les engagements ouverts ou plusieurs demandes refus\u00e9es peuvent augmenter le risque estim\u00e9.<\/p>\n En Suisse, lors du traitement d\u2019une demande, les informations pertinentes sur les engagements et les cr\u00e9dits sont v\u00e9rifi\u00e9es. Ce n\u2019est donc pas une bonne id\u00e9e d\u2019envoyer un grand nombre de demandes \u00e0 diff\u00e9rentes banques sans strat\u00e9gie claire. De nombreuses requ\u00eates sur une courte p\u00e9riode peuvent donner l\u2019impression que vous avez besoin d\u2019argent d\u2019urgence, ce qui rend parfois plus difficile l\u2019obtention d\u2019une offre avantageuse.<\/p>\n La banque n\u2019\u00e9value pas seulement le nouveau cr\u00e9dit, mais votre charge financi\u00e8re globale. Si vous remboursez d\u00e9j\u00e0 un cr\u00e9dit auto<\/a>, utilisez des cartes de cr\u00e9dit avec une dette ou avez plusieurs mensualit\u00e9s, un nouvel engagement peut r\u00e9duire consid\u00e9rablement la part disponible de vos revenus.<\/p>\nRevenus et stabilit\u00e9 de l\u2019emploi<\/h3>\n
Historique de cr\u00e9dit et ponctualit\u00e9 des paiements<\/h3>\n
Rapport entre la dette et les revenus mensuels<\/h3>\n