Quand vous avez besoin d\u2019argent d\u2019ici quelques jours et non \u00ab quand la banque aura le temps \u00bb, la premi\u00e8re question est tout \u00e0 fait logique \u2013 combien de temps dure le traitement d\u2019un cr\u00e9dit et de quoi cela d\u00e9pend vraiment. La bonne nouvelle, c\u2019est qu\u2019en Suisse la proc\u00e9dure peut souvent \u00eatre bien plus rapide que les gens ne le pensent, surtout lorsque les documents sont en ordre et que la demande suit d\u00e8s le d\u00e9part la bonne voie.<\/p>\n
Cela dit, il n\u2019existe pas de r\u00e9ponse unique valable pour tout le monde. Pour certains, une offre pr\u00e9liminaire arrive le jour m\u00eame, tandis que d\u2019autres attendent plus longtemps parce qu\u2019il manque un document, qu\u2019un engagement est encore ouvert ou que la banque demande une v\u00e9rification suppl\u00e9mentaire. Il est donc plus utile de comprendre comment le processus se d\u00e9roule r\u00e9ellement que de s\u2019appuyer sur l\u2019exp\u00e9rience d\u2019autrui.<\/p>\n
S\u2019il s\u2019agit d\u2019un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou d\u2019un cr\u00e9dit priv\u00e9, une premi\u00e8re estimation peut souvent \u00eatre obtenue en l\u2019espace de quelques heures \u00e0 un jour ouvrable. C\u2019est la phase initiale, au cours de laquelle on v\u00e9rifie la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit de base, le niveau des revenus, la situation professionnelle et les engagements existants.<\/p>\n
D\u00e8s que la demande est compl\u00e8te, le traitement final prend le plus souvent de un \u00e0 plusieurs jours ouvrables. Pour les cas simples, c\u2019est plus rapide. Pour les cas plus complexes, par exemple lorsque la personne a plusieurs sources de revenus, travaille depuis peu chez son employeur actuel ou souhaite un rachat de ses dettes existantes, la proc\u00e9dure peut durer plus longtemps.<\/p>\n
Le versement de l\u2019argent ne d\u00e9pend pas seulement de la d\u00e9cision de la banque, mais aussi de la finalisation administrative du processus. Cela signifie que le d\u00e9lai se compte du d\u00e9p\u00f4t de la demande jusqu\u2019\u00e0 l\u2019approbation, mais aussi de l\u2019approbation jusqu\u2019au versement lui-m\u00eame. Les gens confondent souvent ces deux \u00e9tapes, pensent que le cr\u00e9dit est \u00ab approuv\u00e9 tout de suite \u00bb, puis sont surpris que l\u2019argent ne soit pas sur leur compte le jour m\u00eame.<\/p>\n
L\u2019influence la plus forte vient de la qualit\u00e9 de la demande. Lorsque les donn\u00e9es sont exactes, les documents lisibles et la situation financi\u00e8re claire, la banque peut rapidement prendre une d\u00e9cision. Lorsqu\u2019il manque quelque chose, le dossier est renvoy\u00e9 pour compl\u00e9ment et tout le processus ralentit.<\/p>\n
Le type de cr\u00e9dit est aussi un facteur important. Les cr\u00e9dits priv\u00e9s et le refinancement suivent souvent un chemin plus court que les cr\u00e9dits immobiliers ou les cr\u00e9dits business plus importants. Pour un financement immobilier, beaucoup plus d\u2019\u00e9l\u00e9ments sont examin\u00e9s \u2013 le bien, l\u2019apport personnel, le remboursement \u00e0 long terme et des documents suppl\u00e9mentaires. Il n\u2019est donc pas r\u00e9aliste de s\u2019attendre \u00e0 ce qu\u2019une telle proc\u00e9dure dure aussi longtemps qu\u2019un cr\u00e9dit priv\u00e9 standard.<\/p>\n
Le profil du client influe lui aussi sur la rapidit\u00e9. Une personne avec un emploi stable, des revenus r\u00e9guliers et un historique de cr\u00e9dit en ordre s\u2019en sort g\u00e9n\u00e9ralement plus simplement. En cas de retards de remboursement, de changement d\u2019emploi, de p\u00e9riode d\u2019essai ou de charges mensuelles peu claires, la banque proc\u00e8de \u00e0 une analyse plus approfondie.<\/p>\n
Parfois, le ralentissement n\u2019a rien \u00e0 voir avec le client. Il arrive que la banque ait un grand nombre de demandes, que l\u2019\u00e9quipe interne exige une v\u00e9rification suppl\u00e9mentaire ou que l\u2019on attende la confirmation de certaines donn\u00e9es. C\u2019est pourquoi la r\u00e9ponse honn\u00eate est toujours la m\u00eame \u2013 le traitement d\u2019un cr\u00e9dit peut \u00eatre rapide, mais il n\u2019est pas automatique.<\/p>\n
En pratique, les m\u00eames probl\u00e8mes reviennent. Les gens envoient une demande incompl\u00e8te, oublient les derni\u00e8res fiches de salaire, fournissent des documents mal photographi\u00e9s ou d\u00e9clarent un revenu qui ne peut pas \u00eatre confirm\u00e9 imm\u00e9diatement. Sur le papier, cela para\u00eet mineur, mais pour la banque, c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment la raison de mettre le dossier en attente.<\/p>\n
Une autre raison fr\u00e9quente est une mauvaise \u00e9valuation de sa propre capacit\u00e9 de cr\u00e9dit. Par exemple, le client demande un montant trop \u00e9lev\u00e9 par rapport \u00e0 ses revenus ou ne tient pas compte de ses engagements existants. La banque ne refuse alors pas forc\u00e9ment la demande, mais elle exige une correction du montant, des informations suppl\u00e9mentaires ou une autre structure du cr\u00e9dit. Tout cela allonge le temps de traitement.<\/p>\n
Pour les personnes qui vivent et travaillent en Suisse, mais \u00e0 qui il est plus facile de r\u00e9gler leurs affaires financi\u00e8res dans leur propre langue, un probl\u00e8me suppl\u00e9mentaire peut \u00eatre le malentendu sur les termes et les conditions. C\u2019est pourquoi cela compte beaucoup lorsque quelqu\u2019un vous explique tout de suite ce qui est n\u00e9cessaire et quelles banques ont de r\u00e9elles chances de vous accepter, au lieu d\u2019envoyer votre demande \u00e0 l\u2019aveugle dans plusieurs directions.<\/p>\n
Le moyen le plus rapide de raccourcir l\u2019attente est de pr\u00e9parer, avant d\u2019envoyer la demande, des documents complets et en ordre. Cela comprend g\u00e9n\u00e9ralement un justificatif de revenus, des informations sur l\u2019emploi, une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 et un aper\u00e7u des engagements existants. Si un refinancement est demand\u00e9<\/a>, il faut montrer clairement quels cr\u00e9dits ou quelles cartes vous souhaitez cl\u00f4turer.<\/p>\n Il est tout aussi important d\u2019\u00eatre pr\u00e9cis. Si vous indiquez un montant de salaire inexact, omettez un revenu compl\u00e9mentaire ou taisez un cr\u00e9dit en cours, il y a de fortes chances que la banque le voie de toute fa\u00e7on lors de la v\u00e9rification. La question n\u2019est alors plus seulement de savoir combien de temps dure le traitement d\u2019un cr\u00e9dit, mais aussi si l\u2019\u00e9valuation de la confiance envers le client restera la m\u00eame.<\/p>\n