Lorsqu\u2019on vit et travaille en Suisse, le cr\u00e9dit n\u2019est souvent pas une question de luxe, mais une solution pratique \u2013 pour une voiture, le remboursement de dettes plus co\u00fbteuses, l\u2019am\u00e9nagement du logement ou un budget mensuel plus serein. C\u2019est pourquoi les conditions d\u2019un cr\u00e9dit en Suisse int\u00e9ressent presque toute personne qui souhaite emprunter de l\u2019argent intelligemment, sans errer de banque en banque et sans mauvaises surprises lorsque la demande arrive au traitement.<\/p>\n
La bonne nouvelle, c\u2019est que le march\u00e9 suisse du cr\u00e9dit offre de r\u00e9elles possibilit\u00e9s. La moins bonne, c\u2019est que les banques ne regardent pas un seul \u00e9l\u00e9ment. Il ne suffit pas d\u2019avoir un salaire. Elles examinent la stabilit\u00e9 de l\u2019emploi, le montant des engagements mensuels, l\u2019historique de cr\u00e9dit, le permis de s\u00e9jour et encore quelques d\u00e9tails qui d\u00e9cident souvent si l\u2019offre sera avantageuse ou nettement plus ch\u00e8re.<\/p>\n
En pratique, les banques et les partenaires de cr\u00e9dit exigent le plus souvent que le demandeur soit majeur, domicili\u00e9 officiellement en Suisse et dispose de revenus r\u00e9guliers et justifiables. C\u2019est la base, mais ce n\u2019est pas toute l\u2019histoire. On demande aussi g\u00e9n\u00e9ralement que la personne travaille depuis une certaine p\u00e9riode chez son employeur, c\u2019est-\u00e0-dire que le revenu n\u2019ait pas commenc\u00e9 \u00e0 \u00eatre vers\u00e9 tout r\u00e9cemment.<\/p>\n
Le statut de s\u00e9jour joue lui aussi un grand r\u00f4le. La nationalit\u00e9 en soi n\u2019est pas aussi d\u00e9terminante que beaucoup le pensent, mais le type de permis de s\u00e9jour l\u2019est. Les personnes ayant un statut plus stable et un s\u00e9jour plus long dans le pays ont g\u00e9n\u00e9ralement plus de chances d\u2019obtenir de meilleures conditions. Cela ne signifie pas que les autres ne peuvent pas obtenir de cr\u00e9dit, mais que l\u2019\u00e9valuation peut \u00eatre plus stricte.<\/p>\n
Les banques regardent \u00e9galement l\u2019\u00e2ge du demandeur et la dur\u00e9e de remboursement. Plus la dur\u00e9e de remboursement est longue, plus la mensualit\u00e9 peut \u00eatre basse, mais le co\u00fbt total du cr\u00e9dit augmente g\u00e9n\u00e9ralement. Une dur\u00e9e plus longue n\u2019est donc pas automatiquement meilleure, tout comme la dur\u00e9e la plus courte n\u2019est pas la meilleure si elle p\u00e8se trop lourd sur le budget du m\u00e9nage.<\/p>\n
Beaucoup de clients pensent que seul compte le montant du salaire. En r\u00e9alit\u00e9, la banque cherche \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 une question simple : pourrez-vous rembourser le cr\u00e9dit r\u00e9guli\u00e8rement et sans risque excessif ?<\/p>\n
C\u2019est pourquoi on v\u00e9rifie le type de contrat de travail. Un contrat \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e fait g\u00e9n\u00e9ralement meilleure impression qu\u2019un engagement temporaire ou un changement d\u2019emploi r\u00e9cent. Si vous \u00eates ind\u00e9pendant ou avez une petite entreprise, l\u2019accent se d\u00e9place vers la stabilit\u00e9 de l\u2019activit\u00e9, les rentr\u00e9es r\u00e9guli\u00e8res et des documents en ordre.<\/p>\n
Le deuxi\u00e8me \u00e9l\u00e9ment important concerne les engagements existants. Si vous remboursez d\u00e9j\u00e0 plusieurs cr\u00e9dits, un leasing, des cartes ou si vous avez des charges mensuelles \u00e9lev\u00e9es, cela influe directement sur l\u2019\u00e9valuation. L\u2019essentiel n\u2019est pas que la banque voie seulement combien vous gagnez, mais combien il vous reste r\u00e9ellement apr\u00e8s toutes les d\u00e9penses.<\/p>\n
Il y a aussi l\u2019historique de cr\u00e9dit. Les retards de paiement, les rappels, les poursuites ou d\u2019autres inscriptions n\u00e9gatives peuvent r\u00e9duire s\u00e9rieusement les chances d\u2019accord. Parfois, la demande n\u2019est pas refus\u00e9e, mais les conditions sont moins bonnes. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pourquoi une bonne pr\u00e9paration est aussi importante que la demande elle-m\u00eame.<\/p>\n
L\u2019un des \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s de l\u2019\u00e9valuation est le rapport entre les revenus et les d\u00e9penses. Si vous avez un bon salaire, mais qu\u2019une grande partie part dans le loyer, la pension alimentaire, d\u2019autres cr\u00e9dits ou l\u2019entretien de la famille, la banque le compte comme un facteur de charge.<\/p>\n
Pour les familles avec enfants, l\u2019\u00e9valuation peut \u00eatre plus d\u00e9taill\u00e9e, car on prend en compte l\u2019ensemble des d\u00e9penses mensuelles du m\u00e9nage. Ce n\u2019est pas forc\u00e9ment mauvais. Cela signifie simplement que la demande doit \u00eatre formul\u00e9e de fa\u00e7on r\u00e9aliste. Il est souvent plus judicieux de demander un montant que vous pouvez rembourser confortablement plut\u00f4t qu\u2019un montant maximal qui peut techniquement passer sur le papier.<\/p>\n
C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 que se fait la diff\u00e9rence entre un refus rapide et une bonne offre. Lorsque la demande est en accord avec les possibilit\u00e9s r\u00e9elles du client, la banque a plus de chances de r\u00e9pondre positivement et avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus avantageux.<\/p>\n
M\u00eame si la proc\u00e9dure se d\u00e9roule aujourd\u2019hui souvent en ligne, les documents continuent de jouer un r\u00f4le important. On demande le plus souvent une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9, un justificatif de s\u00e9jour, les fiches de salaire de la p\u00e9riode pr\u00e9c\u00e9dente et un relev\u00e9 confirmant les versements r\u00e9guliers du salaire. Dans certains cas, le contrat de travail est \u00e9galement demand\u00e9.<\/p>\n
Pour les entrepreneurs et les propri\u00e9taires de petites entreprises, la documentation est un peu plus \u00e9tendue. On v\u00e9rifie g\u00e9n\u00e9ralement les donn\u00e9es fiscales, le chiffre d\u2019affaires, les bilans ou d\u2019autres preuves que l\u2019entreprise fonctionne de mani\u00e8re stable. Avec des comptes en ordre, ce groupe de clients peut lui aussi obtenir de tr\u00e8s bonnes conditions, mais le traitement peut \u00eatre plus d\u00e9taill\u00e9 que pour un emploi salari\u00e9 classique.<\/p>\n
Pour un refinancement ou un rachat des dettes existantes<\/a>, des informations sur les cr\u00e9dits en cours sont souvent n\u00e9cessaires. La banque veut voir quel est le solde restant d\u00fb, quelles sont les mensualit\u00e9s et si, en cl\u00f4turant les anciens engagements, la nouvelle mensualit\u00e9 apporte r\u00e9ellement un all\u00e8gement.<\/p>\n C\u2019est une partie que les gens n\u00e9gligent souvent. Les conditions d\u2019un cr\u00e9dit en Suisse d\u00e9pendent du profil du client, du type de cr\u00e9dit et de la politique de la banque au moment du d\u00e9p\u00f4t de la demande. Deux personnes ayant un salaire similaire ne re\u00e7oivent pas n\u00e9cessairement la m\u00eame offre.<\/p>\n Par exemple, une personne ayant un historique de cr\u00e9dit en ordre, un emploi fixe et de faibles engagements existants obtient souvent un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas. En revanche, une personne qui a r\u00e9cemment chang\u00e9 d\u2019emploi ou qui a d\u00e9j\u00e0 plusieurs engagements mensuels peut se voir proposer une dur\u00e9e de remboursement plus courte, un montant plus faible ou un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat un peu plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n Le type de cr\u00e9dit change aussi les r\u00e8gles. Un cr\u00e9dit priv\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement plus simple \u00e0 traiter qu\u2019un cr\u00e9dit immobilier. Un cr\u00e9dit auto<\/a> peut ob\u00e9ir \u00e0 une autre logique d\u2019\u00e9valuation, notamment lorsque le v\u00e9hicule fait partie de la structure des garanties. Un cr\u00e9dit business, de son c\u00f4t\u00e9, exige davantage de preuves de la capacit\u00e9 de remboursement au travers de l\u2019activit\u00e9.<\/p>\n Tout d\u2019abord, il est important que toutes les donn\u00e9es de la demande soient exactes et conformes aux documents. Les erreurs, les engagements pass\u00e9s sous silence ou les donn\u00e9es peu claires ne paraissent pas anodins. Les banques y voient un signal de prudence.<\/p>\n Deuxi\u00e8mement, il vaut la peine de r\u00e9gler les retards existants avant d\u2019envoyer une nouvelle demande. Si vous avez de petites dettes ou des engagements ouverts qui alourdissent inutilement votre profil, leur cl\u00f4ture peut am\u00e9liorer l\u2019image que la banque se fait de vous.<\/p>\nLes conditions d\u2019un cr\u00e9dit en Suisse ne sont pas les m\u00eames pour tout le monde<\/h2>\n
Comment augmenter vos chances d\u2019accord<\/h2>\n