Si, chaque mois, plusieurs mensualit\u00e9s sont pr\u00e9lev\u00e9es sur votre compte \u00e0 des dates diff\u00e9rentes, le probl\u00e8me n\u2019est pas seulement le montant de la dette. Le probl\u00e8me est la pression qu\u2019une telle structure exerce sur le budget du m\u00e9nage. Le rachat de cr\u00e9dit en Suisse n\u2019est donc pas seulement un moyen de regrouper vos engagements existants, mais souvent aussi le chemin le plus rapide vers des finances plus claires, une mensualit\u00e9 plus basse et plus de marge pour une vie normale.<\/p>\n
Beaucoup de personnes originaires des Balkans en Suisse travaillent, gagnent leur vie et honorent leurs obligations avec s\u00e9rieux pendant des ann\u00e9es, mais accumulent avec le temps plus d\u2019endettement que pr\u00e9vu. Un cr\u00e9dit auto, un cr\u00e9dit priv\u00e9<\/a>, peut-\u00eatre un achat \u00e0 temp\u00e9rament ou une carte fortement sollicit\u00e9e \u2013 et vous vous retrouvez soudain dans une situation o\u00f9 l\u2019argent rentre, mais se r\u00e9partit trop vite. L\u00e0, le refinancement<\/a> devient une solution pratique, et non le signe d\u2019un probl\u00e8me.<\/p>\n L\u2019essentiel est simple. Un nouveau cr\u00e9dit sert \u00e0 cl\u00f4turer un ou plusieurs cr\u00e9dits existants, et vous obtenez, \u00e0 la place de plusieurs mensualit\u00e9s, un seul engagement \u00e0 de nouvelles conditions. Dans le sc\u00e9nario id\u00e9al, ces conditions sont plus avantageuses \u2013 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas, une mensualit\u00e9 plus faible ou une meilleure dur\u00e9e de remboursement.<\/p>\n Mais il est important de comprendre que le rachat n\u2019est pas automatiquement bon dans toutes les situations. Parfois, le principal b\u00e9n\u00e9fice est l\u2019all\u00e8gement mensuel, parfois l\u2019\u00e9conomie totale sur les int\u00e9r\u00eats. Ce n\u2019est pas la m\u00eame chose. Si vous allongez la dur\u00e9e de remboursement, la mensualit\u00e9 peut baisser, mais le montant total que vous rembourserez au fil du temps peut \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9. La vraie question n\u2019est donc pas de savoir si vous pouvez refinancer, mais si les nouvelles conditions jouent r\u00e9ellement en votre faveur.<\/p>\n Pour les personnes qui vivent et travaillent en Suisse, l\u2019int\u00e9r\u00eat particulier est que tout le processus peut \u00eatre rapide et clair, sans faire le tour de plusieurs banques et sans deviner s\u2019il existe une meilleure offre sur le march\u00e9.<\/p>\n La raison la plus fr\u00e9quente est une mensualit\u00e9 trop \u00e9lev\u00e9e. Si vous avez plusieurs engagements qui, pris isol\u00e9ment, semblent supportables, mais qui, ensemble, vous \u00e9touffent chaque mois, les regrouper en une seule mensualit\u00e9 peut vous redonner le contr\u00f4le de votre budget. C\u2019est particuli\u00e8rement important pour les familles aux charges fixes plus \u00e9lev\u00e9es \u2013 loyer, assurances, cr\u00e8che, transports, factures.<\/p>\n Un autre cas fr\u00e9quent est l\u2019am\u00e9lioration de la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit. Vous avez peut-\u00eatre aujourd\u2019hui un emploi plus stable, un meilleur salaire ou une situation financi\u00e8re plus saine qu\u2019au moment o\u00f9 vous avez contract\u00e9 votre cr\u00e9dit pr\u00e9c\u00e9dent. Il y a alors une marge pour obtenir des conditions plus avantageuses qu\u2019auparavant.<\/p>\n Une troisi\u00e8me situation est le besoin de liquidit\u00e9s suppl\u00e9mentaires. Parfois, le client ne souhaite pas seulement solder les anciens engagements, mais aussi obtenir, avec le refinancement, un montant suppl\u00e9mentaire pour des travaux, une d\u00e9pense impr\u00e9vue ou des besoins familiaux. C\u2019est \u00e9galement possible, \u00e0 condition que la nouvelle mensualit\u00e9 reste r\u00e9aliste et supportable.<\/p>\n Deux personnes ayant le m\u00eame salaire n\u2019obtiennent pas forc\u00e9ment la m\u00eame offre. Les banques regardent le tableau d\u2019ensemble. Le type d\u2019emploi, la dur\u00e9e de la relation de travail, le niveau des revenus r\u00e9guliers, les engagements existants, la ponctualit\u00e9 des paiements et m\u00eame la dur\u00e9e de votre s\u00e9jour en Suisse sont importants.<\/p>\n Si vous avez un contrat \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e et des revenus stables, les chances d\u2019obtenir un arrangement plus avantageux sont g\u00e9n\u00e9ralement meilleures. Si vous venez de changer d\u2019emploi, si vous \u00eates en p\u00e9riode d\u2019essai ou si votre historique de paiements est irr\u00e9gulier, les possibilit\u00e9s peuvent \u00eatre plus limit\u00e9es. Cela ne signifie pas que le refinancement est impossible, mais que l\u2019approche doit \u00eatre soigneusement adapt\u00e9e.<\/p>\n C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pourquoi les gens perdent souvent du temps lorsqu\u2019ils envoient eux-m\u00eames des demandes \u00e0 plusieurs endroits sans strat\u00e9gie claire. Une banque est plus stricte, une autre plus souple, une troisi\u00e8me propose un meilleur taux d\u2019int\u00e9r\u00eat pour un certain profil de client. Ici, un bon conseil fait gagner \u00e0 la fois du temps et de l\u2019argent.<\/p>\n Elles regardent d\u2019abord si vous honorez r\u00e9guli\u00e8rement vos engagements existants. Si les mensualit\u00e9s pr\u00e9c\u00e9dentes ont \u00e9t\u00e9 pay\u00e9es \u00e0 temps, cela joue en votre faveur. Elles \u00e9valuent ensuite le rapport entre revenus et d\u00e9penses \u2013 combien vous gagnez et combien il vous reste r\u00e9ellement apr\u00e8s toutes les charges.<\/p>\n Les contrats existants que vous souhaitez cl\u00f4turer comptent aussi. Certains cr\u00e9dits se remboursent facilement par anticipation, tandis que pour d\u2019autres, il peut y avoir des frais ou des conditions particuli\u00e8res. C\u2019est un d\u00e9tail que beaucoup n\u00e9gligent. Sur le papier, le nouveau taux semble plus bas, mais une fois les frais de cl\u00f4ture de l\u2019ancien engagement pris en compte, le tableau peut \u00eatre diff\u00e9rent.<\/p>\n Les banques regardent \u00e9galement la stabilit\u00e9 globale du client. On ne demande pas un profil parfait, mais on cherche un signal clair que le nouvel engagement sera rembours\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement. C\u2019est pourquoi la documentation est importante, et la mani\u00e8re dont la demande est pr\u00e9par\u00e9e fait souvent une grande diff\u00e9rence.<\/p>\n Un bon sc\u00e9nario n\u2019est pas seulement celui dans lequel vous obtenez l\u2019accord. Un bon sc\u00e9nario est celui o\u00f9, apr\u00e8s le rachat de cr\u00e9dit, vous ressentez r\u00e9ellement un soulagement. Cela signifie que la nouvelle mensualit\u00e9 est en phase avec vos moyens mensuels, qu\u2019il n\u2019y a pas de mauvaises surprises cach\u00e9es et que la nouvelle dur\u00e9e de remboursement a du sens pour votre situation familiale.<\/p>\n Par exemple, si vous aviez auparavant trois engagements diff\u00e9rents dont la charge totale vous met chaque mois dans le rouge, une seule mensualit\u00e9 plus basse et lisible peut signifier bien plus que la seule \u00e9conomie math\u00e9matique. Moins de retards, moins de stress et plus de contr\u00f4le sont souvent aussi importants que le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n En revanche, si votre objectif est de payer le moins possible au total, l\u2019accent doit \u00eatre mis sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat le plus avantageux et une dur\u00e9e de remboursement raisonnable, et non seulement sur la mensualit\u00e9 la plus basse possible. Il n\u2019y a pas de r\u00e9ponse universelle. Cela d\u00e9pend de votre priorit\u00e9 : un all\u00e8gement imm\u00e9diat ou une plus grande \u00e9conomie dans la dur\u00e9e.<\/p>\n La premi\u00e8re erreur est de ne regarder que la mensualit\u00e9. Une mensualit\u00e9 plus basse est importante, mais ce n\u2019est pas le seul crit\u00e8re. Il faut aussi comparer le co\u00fbt total du nouvel endettement.<\/p>\n La deuxi\u00e8me erreur est de r\u00e9agir tard. Les gens attendent souvent que leurs obligations les p\u00e8sent s\u00e9rieusement, et ne cherchent une solution qu\u2019alors. En pratique, il est beaucoup plus facile d\u2019obtenir une bonne offre tant que les mensualit\u00e9s sont encore \u00e0 jour et que la situation de cr\u00e9dit est stable.<\/p>\n La troisi\u00e8me erreur est de d\u00e9poser une demande incompl\u00e8te ou mal pr\u00e9par\u00e9e. Lorsque la documentation n\u2019est pas claire, la proc\u00e9dure dure plus longtemps et l\u2019impression que vous laissez \u00e0 la banque n\u2019est pas la meilleure. En mati\u00e8re de financement, ce sont souvent les petits d\u00e9tails qui d\u00e9cident.<\/p>\nCe que signifie r\u00e9ellement le rachat de cr\u00e9dit en Suisse<\/h2>\n
Quand le rachat de cr\u00e9dit est-il le plus souvent rentable<\/h2>\n
Le rachat de cr\u00e9dit en Suisse n\u2019est pas le m\u00eame pour tout le monde<\/h2>\n
Ce que regardent les banques avant d\u2019accorder un refinancement<\/h2>\n
\u00c0 quoi ressemble un bon sc\u00e9nario de refinancement<\/h2>\n
Les erreurs les plus courantes lors d\u2019un rachat de cr\u00e9dit en Suisse<\/h2>\n