Une diff\u00e9rence de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur le papier semble souvent minime, mais sur plusieurs ann\u00e9es de remboursement elle peut signifier des centaines, voire des milliers de francs de plus sortis de votre poche. C\u2019est pourquoi la comparaison de cr\u00e9dits en Suisse n\u2019est pas une formalit\u00e9, mais la premi\u00e8re \u00e9tape s\u00e9rieuse si vous voulez emprunter de l\u2019argent intelligemment, et non cher.<\/p>\n
Pour de nombreuses personnes originaires des Balkans qui vivent et travaillent en Suisse, le probl\u00e8me n\u2019est pas seulement de savoir comment obtenir un cr\u00e9dit, mais comment \u00e9viter une mauvaise offre, une proc\u00e9dure compliqu\u00e9e et une perte de temps inutile. Lorsque vous avez un emploi, une famille et des d\u00e9penses quotidiennes, la derni\u00e8re chose dont vous avez besoin est de faire le tour de plusieurs banques, de d\u00e9chiffrer les petits caract\u00e8res et d\u2019\u00e9valuer vous-m\u00eame ce qui est r\u00e9ellement avantageux. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 qu\u2019une v\u00e9ritable analyse comparative fait la plus grande diff\u00e9rence.<\/p>\n
Au premier regard, cela semble simple \u2013 vous regardez le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, vous choisissez le plus bas et l\u2019affaire est r\u00e9gl\u00e9e. En pratique, cela se passe rarement ainsi. Deux offres peuvent avoir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat similaire, mais un co\u00fbt total tout \u00e0 fait diff\u00e9rent, une charge mensuelle diff\u00e9rente et une flexibilit\u00e9 de remboursement diff\u00e9rente.<\/p>\n
Plus important encore, la banque n\u2019\u00e9value pas seulement le montant que vous demandez. On examine votre capacit\u00e9 de cr\u00e9dit, la stabilit\u00e9 de l\u2019emploi, les endettements existants, l\u2019\u00e9tat civil, les d\u00e9penses mensuelles et l\u2019historique de cr\u00e9dit. C\u2019est pourquoi une m\u00eame personne peut obtenir des conditions sensiblement diff\u00e9rentes aupr\u00e8s de pr\u00eateurs diff\u00e9rents.<\/p>\n
Si vous sautez la comparaison, vous risquez trois choses. Premi\u00e8rement, d\u2019accepter une mensualit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e que n\u00e9cessaire. Deuxi\u00e8mement, de payer un cr\u00e9dit plus cher alors que vous auriez pu obtenir une meilleure offre. Troisi\u00e8mement, de vous engager dans une obligation qui vous para\u00eet supportable \u00e0 court terme, mais qui exerce plus tard une pression sur le budget du m\u00e9nage.<\/p>\n
Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est important, mais ce n\u2019est pas le seul poste. Le bon choix d\u2019un cr\u00e9dit ne se fait pas sur la base d\u2019un seul chiffre, mais sur la base de l\u2019ensemble.<\/p>\n
Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nominal para\u00eet attrayant dans la publicit\u00e9, mais ce qui vous int\u00e9resse davantage, c\u2019est ce que co\u00fbte r\u00e9ellement le cr\u00e9dit. Il faut donc regarder le prix total de l\u2019endettement sur toute la p\u00e9riode de remboursement. Si l\u2019offre para\u00eet avantageuse mais que le remboursement total est trop \u00e9lev\u00e9, ce n\u2019est pas une bonne affaire.<\/p>\n
Pour certains, le plus important est de solder l\u2019engagement au plus vite, et ils choisissent donc une dur\u00e9e de remboursement plus courte. Pour d\u2019autres, il est plus important de pr\u00e9server la liquidit\u00e9 mensuelle et d\u2019avoir une mensualit\u00e9 plus basse. Ni l\u2019un ni l\u2019autre n\u2019est automatiquement meilleur \u2013 cela d\u00e9pend de vos revenus, de votre famille et de vos d\u00e9penses existantes.<\/p>\n
Si vous choisissez une dur\u00e9e trop courte, vous paierez moins \u00e0 la fin, mais la mensualit\u00e9 vous p\u00e8sera davantage. Si vous choisissez une dur\u00e9e trop longue, vous all\u00e9gerez le budget chaque mois, mais vous paierez plus au total. La bonne solution est celle que vous pouvez porter sereinement, sans vous serrer la ceinture en permanence.<\/p>\n
La vie change. Aujourd\u2019hui, un certain rythme vous convient, et dans un an vous voudrez peut-\u00eatre solder une partie de la dette ou refinancer un engagement existant. Il vaut donc la peine de v\u00e9rifier si le cr\u00e9dit autorise un remboursement anticip\u00e9 \u00e0 des conditions avantageuses et quelle marge il laisse pour de futurs ajustements.<\/p>\n
Lorsque vous avez besoin d\u2019argent pour une voiture, un d\u00e9m\u00e9nagement, l\u2019am\u00e9nagement du logement ou le remboursement de dettes plus co\u00fbteuses, le temps est un facteur important. Toute offre qui sonne avantageuse n\u2019est pas pour autant pratique. Si le traitement dure longtemps ou si les documents sont inutilement compliqu\u00e9s, toute l\u2019affaire devient une charge.<\/p>\n
Tous les cr\u00e9dits ne se valent pas, car les besoins ne sont pas les m\u00eames non plus. C\u2019est pourquoi c\u2019est une erreur de comparer tous les produits selon un seul et m\u00eame crit\u00e8re.<\/p>\n
Pour un cr\u00e9dit priv\u00e9, les gens regardent le plus souvent la rapidit\u00e9 avec laquelle ils peuvent obtenir l\u2019argent et le montant de leur mensualit\u00e9. C\u2019est important, mais il faut aussi pr\u00eater attention au remboursement total. Si vous prenez un cr\u00e9dit pour plusieurs usages \u2013 r\u00e9novation, d\u00e9penses, obligations priv\u00e9es ou d\u00e9penses impr\u00e9vues \u2013, l\u2019objectif est que l\u2019endettement reste sous contr\u00f4le du premier au dernier mois.<\/p>\n
Pour un cr\u00e9dit auto, la rapidit\u00e9 est souvent d\u00e9cisive, car le v\u00e9hicule est n\u00e9cessaire tout de suite. Cependant, toute d\u00e9cision rapide n\u2019est pas une bonne d\u00e9cision. Il faut comparer les conditions de financement par rapport au prix du v\u00e9hicule, l\u2019apport s\u2019il y en a un, ainsi que la question de savoir si le cr\u00e9dit vous laisse assez de marge pour l\u2019immatriculation, l\u2019assurance et l\u2019entretien r\u00e9gulier de la voiture.<\/p>\n