16 Okt.
Ein neues Auto kann mehr Sicherheit auf dem Arbeitsweg, mehr Platz für die Familie und weniger ungeplante Pannen bringen. Doch ein guter Kauf hängt nicht nur vom Preis des Fahrzeugs ab. Die besten Optionen für die Autofinanzierung sind diejenigen, die Ihnen im Haushaltsbudget genügend Spielraum lassen und nicht jeden Monat Druck erzeugen.
In der Schweiz wird ein Auto meist mit Bargeld, einem Autokredit oder Leasing finanziert. Jede Option hat ihren Platz, aber auch ihren Preis. Der Unterschied liegt nicht nur in der Höhe der Monatsrate, sondern darin, wem das Fahrzeug gehört, wie viel Freiheit Sie beim Verkauf haben und wie viel Sie am Ende insgesamt bezahlt haben.
Die besten Optionen für die Autofinanzierung in der Schweiz
Es gibt nicht die eine Lösung, die für alle die beste ist. Eine Familie, die ein Occasionsauto für fünf oder sechs Jahre will, hat andere Bedürfnisse als ein Fahrer, der alle drei Jahre das Fahrzeug wechselt. Schauen Sie deshalb vor dem Entscheid auf die Gesamtkosten und nicht nur auf die Rate, die annehmbar wirkt.
Barkauf – keine Rate, aber weniger Reserve
Wenn Sie genügend Erspartes haben und nach dem Kauf noch Geld für Notfälle übrig bleibt, ist die Barzahlung finanziell am einfachsten. Es gibt keinen Zins, keine vertragliche Verpflichtung, und das Auto gehört sofort Ihnen. Sie können es verkaufen, wann Sie wollen, so viele Kilometer fahren, wie Sie wollen, und selbst über Versicherung und Unterhalt entscheiden.
Dennoch ist es nicht immer ein kluger Schritt, den ganzen Betrag auf einmal zu bezahlen. Bleiben Sie wegen des Autos ohne Reserve für Miete, Gesundheitskosten, Steuern oder unvorhergesehene Familienausgaben, wird aus einem ruhigen Kauf schnell eine Belastung. In einer solchen Situation ist es oft vernünftiger, einen Teil der Ersparnisse zu behalten und den Rest des Preises mit einem Kredit zu decken, dessen Rate Sie sicher tragen können.
Autokredit – Eigentum und mehr Freiheit
Beim Autokredit erhalten Sie das Geld für den Kauf des Fahrzeugs und zahlen den Kredit dann in vereinbarten Monatsraten zurück. In der Praxis liegt der grosse Vorteil darin, dass Sie Eigentümer des Autos sind. Das bedeutet, dass Sie es verkaufen, ersetzen oder länger als geplant behalten können, ohne die typischen Einschränkungen eines Leasings.
Diese Option passt oft zu Menschen, die ein Occasionsauto kaufen, es viele Jahre fahren wollen oder keine Kilometerbeschränkung möchten. Sie kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie von einer Privatperson kaufen, da Sie nicht nur an die Angebote von Autohäusern gebunden sind.
Schauen Sie jedoch nicht nur auf den Nominalzins. Wichtig sind die Rückzahlungsdauer, der gesamte Rückzahlungsbetrag, allfällige Gebühren und die Möglichkeit, den Kredit zu annehmbaren Bedingungen früher abzulösen. Eine tiefere Rate bei sehr langer Laufzeit kann verlockend aussehen, aber insgesamt mehr gezahlte Zinsen bedeuten.
Leasing – berechenbare Rate mit klaren Regeln
Leasing ist beliebt, wenn Sie ein neueres Auto und eine im Voraus bekannte monatliche Verpflichtung wollen. Bei dieser Variante bleibt die Leasinggesellschaft während der Vertragsdauer Eigentümerin des Fahrzeugs, während Sie die Nutzung des Autos bezahlen. Am Ende des Vertrags geben Sie das Fahrzeug je nach Leasingart und vereinbarten Bedingungen zurück, kaufen es oder wechseln zu einem anderen Fahrzeug.
Leasing kann sinnvoll sein, wenn Sie regelmässig das Auto wechseln, eine vorhersehbare Anzahl Kilometer fahren und ein moderneres Fahrzeug wollen, ohne sofort den vollen Preis zu bezahlen. Einzelne Pakete können die Kostenplanung erleichtern, besonders in Kombination mit Serviceleistungen.
Prüfen Sie andererseits die Kilometerbeschränkung, die Versicherungsbedingungen, die Pflicht zur Kaskoversicherung und die Regeln für die Rückgabe des Fahrzeugs. Zusätzliche Kilometer oder Schäden bei der Rückgabe können die Schlussrechnung erhöhen. Leasing ist nicht automatisch günstiger als ein Kredit – es ist nur dann besser, wenn sein Nutzungsmodell zu Ihrem Lebensstil passt.
Kredit oder Leasing: Die Frage, die den Entscheid verändert
Der einfachste Vergleich lautet so: Ein Kredit gibt Ihnen in der Regel mehr Eigentümerfreiheit, während Leasing mehr vertragliche Einschränkungen bringt, aber den Zugang zu einem neueren Fahrzeug erleichtern kann. Wenn Sie planen, das Auto acht oder zehn Jahre zu fahren, ist ein Kredit oft sinnvoller. Wenn Sie ein neues Modell einige Jahre fahren und es dann ersetzen möchten, kann Leasing praktisch sein.
Rechnen Sie beim Kredit damit, dass Sie das Risiko des Wertverlusts des Fahrzeugs selbst tragen. Beim Leasing verschwindet dieses Risiko nicht ganz, sondern ist in die Vertragsbedingungen eingebaut. Darum ist es am wichtigsten, vor der Unterzeichnung das Kleingedruckte zu lesen, besonders die Bestimmungen zur vorzeitigen Auflösung und zum Restwert des Fahrzeugs.
Für viele Familien in der Schweiz ist auch die Flexibilität wichtig. Ein Stellenwechsel, die Geburt eines Kindes oder ein Umzug können das Monatsbudget verändern. Eine Lösung, die heute bequem wirkt, darf morgen nicht zur Last werden.
So berechnen Sie eine Rate, die Sie nicht belastet
Bevor Sie sich Fahrzeuge ansehen, legen Sie zuerst den realistischen maximalen Monatsbetrag fest. Darin ist nicht nur die Rate für Kredit oder Leasing enthalten. Ein Auto bringt auch Kosten für Versicherung, Treibstoff oder Laden, Parkplatz, Zulassung, regelmässigen Service, Reifen und mögliche Reparaturen.
Eine gute Praxis ist, die Rate nicht nach dem Höchstbetrag zu bestimmen, den Sie vielleicht zahlen könnten, sondern nach dem Betrag, den Sie auch in einem schwächeren Monat bezahlen können. Haben Sie schwankende Einkünfte, arbeiten Sie auf Provision oder stehen grössere Familienausgaben an, planen Sie zusätzliche Reserve ein.
Prüfen Sie vor dem endgültigen Entscheid die folgenden vier Punkte:
- wie hoch der Gesamtbetrag ist, den Sie bis zum Vertragsende bezahlen;
- wie lange die Rückzahlung dauert und ob Ihnen diese Dauer passt;
- ob Kosten für vorzeitige Rückzahlung oder Auflösung anfallen;
- wie viel Sie das Auto monatlich kostet, einschliesslich Versicherung und Unterhalt.
Diese Prüfung zeigt oft, dass ein etwas günstigeres, aber zuverlässigeres und wirtschaftlicheres Fahrzeug die bessere Entscheidung ist als ein teureres Modell mit niedriger Anfangsrate.
Wann sich die Umschuldung einer bestehenden Verschuldung lohnt
Haben Sie bereits einen Kredit mit ungünstigerem Zins oder mehrere monatliche Verpflichtungen, kann eine Umschuldung helfen, Ihr Budget besser zu organisieren. Das Ziel ist nicht nur eine kleinere Rate. Wichtig ist, dass die neuen Bedingungen tatsächlich einen Nutzen bringen, durch einen günstigeren Zins, eine klarere Rückzahlungsdauer oder eine einfachere Verwaltung der Schuld.
Dennoch entsteht eine tiefere Rate manchmal nur dadurch, dass die Rückzahlung verlängert wird. Vergleichen Sie deshalb immer den gesamten Rückzahlungsbetrag und nicht nur die Monatsrate. Eine gute Umschuldung schafft Spielraum im Budget, ohne die Gesamtkosten unnötig zu erhöhen.
Warum der Vergleich der Angebote den Unterschied macht
Zwei Personen mit ähnlichem Einkommen erhalten nicht zwingend dieselben Konditionen. Auf den Zins und die Chance auf eine Bewilligung wirken sich Einkommen, Arbeitsverhältnis, bestehende Verpflichtungen, Aufenthaltsbewilligung, Zahlungshistorie und der beantragte Betrag aus. Deshalb ist das Angebot einer Bank nicht zwingend das beste für Sie.
Statt mehrere Banken abzuklappern und sich mit Unterlagen in einer fremden Sprache zurechtzufinden, ist es nützlich, einen Berater zu haben, der Ihre Situation versteht und die verfügbaren Möglichkeiten vergleicht. Djindjic Krediti SA hilft Kunden in der Schweiz, über einen Online-Antrag zu einer auf ihr Budget abgestimmten Lösung zu gelangen, mit einem diskreten Prozess und Kommunikation in unserer Sprache.
Ein Auto soll Ihnen den Alltag erleichtern und nicht jeden Lohn in eine Rechenaufgabe verwandeln. Wählen Sie deshalb die Finanzierung nach einem klaren Vergleich der Konditionen, mit einer Rate, die Raum lässt für das Leben, die Familie und die Pläne, die Sie nicht aufschieben wollen.
