So bereiten Sie die Unterlagen für einen Autokredit vor

Sie haben ein Auto gekauft, das zu Ihrer Familie, Ihrer Arbeit und Ihrem Budget passt, doch der Verkäufer wartet auf eine Antwort, und die Bank verlangt Papiere. Genau deshalb ist es wichtig zu wissen, wie Sie die Unterlagen für einen Autokredit vorbereiten, bevor Sie Ihren Antrag senden. Sind die Angaben vollständig und geordnet, beurteilt die Bank Ihre Situation schneller, und Sie haben mehr Zeit, sich auf die Wahl des Fahrzeugs und die Finanzierungsbedingungen zu konzentrieren.

In der Schweiz ist ein Autokredit nicht nur eine Frage des Fahrzeugpreises. Die Bank prüft, ob die Monatsrate im Verhältnis zu Ihrem Einkommen, Ihren bestehenden Verpflichtungen und Ihrem Aufenthaltsstatus realistisch ist. Eine gute Vorbereitung garantiert keine Bewilligung, beseitigt aber unnötige Verzögerungen, Nachforderungen von Unterlagen und Unklarheiten, die die Entscheidung verlangsamen können.

So bereiten Sie die Unterlagen für einen Autokredit ohne Verzögerung vor

Am praktischsten ist es, die Unterlagen vorzubereiten, bevor Sie sich endgültig mit dem Autohaus oder dem privaten Verkäufer einigen. So wissen Sie, welchen Betrag Sie realistisch finanzieren können und welche Rate für Ihr Monatsbudget akzeptabel wäre.

Beginnen Sie damit, die Dokumente deutlich zu fotografieren oder zu scannen, ohne abgeschnittene Ecken, Spiegelungen und unscharfen Text. Die Bank muss alle Angaben sehen können: Vor- und Nachname, Daten, Beträge, Adresse und Name des Arbeitgebers. Ein Dokument, das nicht lesbar ist, bedeutet oft einen zusätzlichen Anruf und mehrere Tage Wartezeit.

Achten Sie ausserdem darauf, dass alle Angaben übereinstimmen. Wenn sich die Adresse auf der Aufenthaltsbewilligung von der Adresse auf der Lohnabrechnung oder dem Kontoauszug unterscheidet, bereiten Sie eine Erklärung und bei Bedarf eine Bestätigung der neuen Adresse vor. Kleine administrative Unterschiede sind nicht zwingend ein Problem, können ohne Erläuterung aber zusätzliche Fragen aufwerfen.

Die Basisunterlagen, die Banken am häufigsten verlangen

Die genaue Liste hängt von der Bank, der Art der Anstellung, dem Kreditbetrag und Ihrer persönlichen Situation ab. Für die meisten Anträge auf einen Autokredit in der Schweiz sind dennoch einige grundlegende Gruppen von Unterlagen vorzubereiten:

• Ein gültiger Pass oder eine Identitätskarte, dazu die Aufenthaltsbewilligung, wenn Sie nicht Schweizer Staatsbürger sind. Die Ausweise B, C und L können die Beurteilung unterschiedlich beeinflussen, besonders was die Aufenthaltsdauer und den Arbeitsvertrag betrifft.
• Die letzten Lohnabrechnungen, meistens für die letzten drei Monate, sowie der Arbeitsvertrag, wenn die Bank die Art der Anstellung, die Probezeit und die Vertragsdauer prüfen möchte.
• Kontoauszüge, die das regelmässige Einkommen, die Wohnkosten und die bestehenden monatlichen Verpflichtungen zeigen. Versuchen Sie nicht, das Bild zu „verschönern“ – Transparenz ist immer besser als eine nachträgliche Erklärung.
• Unterlagen zum Fahrzeug: das Angebot des Autohauses, der Kaufvertrag oder die Fahrzeugdaten beim Kauf von einer Privatperson. Nützlich sind Preis, Marke, Modell, Baujahr, Kilometerstand und die Angaben des Verkäufers.

In manchen Fällen kann die Bank auch zusätzliche Nachweise verlangen, zum Beispiel einen Nachweis über die Miete, Unterhaltszahlungen, andere Kredite, Gesundheitskosten oder Steuerunterlagen. Das bedeutet nicht automatisch, dass ein Problem vorliegt. Bei Krediten ist die Bank verpflichtet zu prüfen, ob Sie den Kredit ordentlich zurückzahlen können, ohne Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu gefährden.

Wenn Sie unbefristet angestellt sind

Für unbefristet Angestellte ist das Verfahren in der Regel einfacher, wenn sie die Probezeit hinter sich haben und einen regelmässigen Lohn beziehen. Bereiten Sie den Arbeitsvertrag und die letzten Lohnabrechnungen vor, auch wenn die Bank sie vielleicht nicht sofort verlangt. Wenn Sie kürzlich den Arbeitgeber gewechselt haben, geben Sie das offen an. Eine neue Stelle mit einem stabilen Vertrag kann durchaus akzeptabel sein, doch die Bank wird die gesamte Situation überblicken wollen.

Wenn Sie einen 13. Monatslohn, Boni, Zulagen für Schichtarbeit oder Provisionen erhalten, prüfen Sie, ob diese Einkünfte auf den Lohnabrechnungen klar ersichtlich sind. Manche Banken rechnen sie in die Beurteilung ein, andere gewichten den regelmässigen Grundlohn stärker. Es ist deshalb nicht ratsam, die Kreditrate nur auf der Grundlage des besten Monats im Jahr zu berechnen.

Wenn Sie befristet arbeiten oder selbstständig sind

Bei Arbeit über eine Agentur, einem befristeten Vertrag oder bei selbstständigen Personen sind mehr Nachweise über die Kontinuität des Einkommens nötig. Bei temporärer Arbeit sind Lohnabrechnungen über einen längeren Zeitraum und Verträge nützlich, die zeigen, dass Sie regelmässig arbeiten. Bei Selbstständigen werden meist die Steuererklärung, die finanziellen Daten des Betriebs und Nachweise über stabile Einkünfte verlangt.

Das heisst nicht, dass ein Autokredit unerreichbar wäre. Es heisst nur, dass die Beurteilung sorgfältiger erfolgen muss. Der grösste Fehler ist, unvollständige Unterlagen einzureichen in der Annahme, dass sich später alles erklären lässt. Klare Nachweise von Anfang an hinterlassen einen seriöseren Eindruck und sparen Zeit.

Prüfen Sie Ihr Monatsbudget, bevor Sie den Antrag senden

Die Bank schaut nicht nur auf Ihren Lohn. Sie schaut, wie viel Geld nach Miete, Krankenversicherung, Steuern, bestehenden Krediten, Karten, Leasing und Familienkosten übrig bleibt. Schreiben Sie deshalb vor dem Antrag Ihre realen monatlichen Verpflichtungen auf, ohne „ungefähre“ Schätzung.

Ein Autokredit soll den Kauf des Fahrzeugs erleichtern und nicht jeden Monat zur Last werden. Eine tiefere Rate wirkt verlockend, bedeutet aber oft eine längere Rückzahlungsdauer und höhere Gesamtzinskosten. Eine höhere Rate verkürzt die Rückzahlung, lässt aber weniger Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben. Die beste Lösung hängt von Ihrem Einkommen, der Sicherheit Ihrer Stelle und dem Plan ab, wie lange Sie das Auto behalten möchten.

Vergessen Sie nicht, dass der Preis des Autos nicht die einzigen Kosten ausmacht. Zulassung, Versicherung, Service, Reifen, Treibstoff und eventuelle Reparaturen bleiben Ihre regelmässige Verpflichtung. Wenn Sie eine Occasion kaufen, planen Sie für die ersten Monate nach dem Kauf eine finanzielle Reserve ein.

Prüfen Sie bestehende Verpflichtungen vor der Kreditprüfung

Offene Raten, Kreditkarten, Leasing, Ratenkäufe und ein bewilligter Kontoüberzug können die Beurteilung der Kreditfähigkeit beeinflussen. Verschweigen Sie bestehende Verpflichtungen nicht. Die Banken in der Schweiz prüfen die relevanten Daten über die gesetzlich vorgesehenen Systeme, sodass falsche Angaben zur Ablehnung des Antrags oder zu einer zusätzlichen Prüfung führen können.

Wenn Sie bereits mehrere monatliche Raten haben, ist es vielleicht nicht die beste Lösung, ohne vorherige Analyse eine neue Verpflichtung einzugehen. In manchen Situationen ist es sinnvoll, die Zusammenfassung bestehender Verbindlichkeiten in Betracht zu ziehen, aber nur, wenn die neuen Bedingungen tatsächlich eine tiefere Monatsrate oder eine bessere Übersicht über die Kosten bringen. Eine tiefere Rate ist nicht automatisch günstiger, wenn sich die Rückzahlungsdauer deutlich verlängert.

Vermeiden Sie ausserdem, innerhalb kurzer Zeit wahllos mehrere Anträge zu senden. Besser ist es, zuerst Ihre Situation zu überblicken, vollständige Papiere vorzubereiten und das Vorgehen zu wählen, das zu Ihrem Profil passt. Ein fachkundiger Vermittler kann helfen, die Unterlagen klar den Banken vorzulegen, deren Bedingungen für Ihre Situation relevant sind.

Unterlagen zum Fahrzeug: Neuwagen, Occasion oder Kauf von einer Privatperson

Bei einem Neuwagen stellt das Autohaus in der Regel ein detailliertes Angebot mit allen Angaben aus, die die Bank verlangt. Prüfen Sie bei einer Occasion, ob Preis, Kilometerstand, Baujahr und die Identität des Verkäufers klar angegeben sind. Besonders aufmerksam sollten Sie sein, wenn Sie von einer Privatperson kaufen – der Kaufvertrag muss präzise sein und die korrekten Angaben beider Parteien enthalten.

Wenn Sie ein teureres Auto kaufen, kann die Bank den Wert des Fahrzeugs und den beantragten Kreditbetrag genauer vergleichen. Ein vernünftiger, auf Ihr Einkommen abgestimmter Kauf hinterlässt in der Regel einen besseren Eindruck als ein Antrag, der das Budget maximal belastet. Das ist kein Verzicht auf das gewünschte Auto, sondern eine Möglichkeit, es mit mehr Sicherheit zu fahren.

Wann Sie fachkundige Hilfe in Anspruch nehmen sollten

Wenn Deutsch, Französisch oder Italienisch für Sie ein Hindernis in der Kommunikation mit der Bank sind, müssen Sie nicht jeden Punkt selbst deuten. Djindjic Krediti SA bietet Kunden in der Schweiz Unterstützung in ihrer Muttersprache, hilft, die Unterlagen zu prüfen, und vergleicht die Finanzierungsmöglichkeiten über ein Netzwerk von Bankpartnern.

Eine gute Unterstützung durch einen Berater besteht nicht nur im Ausfüllen von Formularen. Sie bedeutet, dass Sie vor dem Senden des Antrags wissen, ob ein Dokument fehlt, ob die geplante Rate realistisch ist und wie Sie ein Vorgehen vermeiden, das Sie Zeit kostet. Diskret, klar und ohne unnötigen Rundgang bei den Banken.

Bevor Sie ein Auto auswählen, nehmen Sie sich eine halbe Stunde Zeit für Ihre Papiere und Ihr Monatsbudget. Dieser kleine Schritt macht oft den Unterschied zwischen einem stressigen Kauf und einer Entscheidung, nach der Sie in Ruhe die Schlüssel zu Ihrem neuen Fahrzeug entgegennehmen.